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开盛小额贷款公司 信贷管理基本制度 第一章 总则 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合我公司实际，制定本制度。 本制度是公司信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。信贷经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。 公司经营和管理必须坚持合理性、安全性、效益型和流动性相统一的原则。 本制度所指信贷业务是公司对客户提供的人民币贷款业务和财务咨询服务。 本制度所指信贷人员是信贷经营管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷业务实施、贷后经营管理等各个环节的经办人员和管理人员。 信贷管理组织体系 公司设立贷款评审委员会（以下简称贷审会），依据贷款评审委员会制定的公司风险管理战略和目标，研究审定并监督执行公司信用风险管理战略目标、风险限额、政策制度、基本授权、等重大信用风险管理事项。贷审会作为信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。 公司按照审贷分离原则，设立财务部门、信贷部门和风险管理部门。信贷部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责，风险管理部门承担信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责。各部门之间应相互配合、相互制约。 第八条 公司其它相关部门根据工作职责为信贷经营管理提供支持和监督。财务部门负责经济资本配置管理、信贷资产规模管理、风险定价标准制定和绩效考核管理；综合管理部门与信贷部门、财务部门共同建立信贷经营管理激励约束机制；财务部门负责配合信贷部门做好信贷业务实施和账户监管工作，负责对信贷业务进行会计账务处理。 信贷对象和基本条件 第九条 在公司办理信贷业务的客户须是在兰州市内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。 第十条 企（事）业法人和其他组织申请信贷业务应当具备下列基本条件： 从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求； 企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明； 持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业法人和其他组织除外），以及技术监督部门颁发的组织机构代码； 无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成且已归还； 实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定； 有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力； 自愿接受公司信贷监督和结算监督； 申请贷款用途合法合规； 经有权人批准可采用信用方式贷款的，应提供符合规定条件的担保。 第十一条自然人客户申请信贷业务应当具备下列基本条件： 1、有合法的身份；身体健康，年满18岁以上，具有完全民事行为能力，具持有合法有效身份证明； 2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 3、具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；收入来源稳定，具备按期偿还贷款的能力 4、单身提供证明材料，已经结婚的提供结婚证及配偶基本情况，离婚的需提供相关法院或民政部门的离婚证明。 6、家庭其他成员基本情况 7、经有权人批准可采用信用方式贷款的，应提供符合规定条件的担保，提供担保人基本情况。 8、抵押物贷款的，提供抵押物基本情况 9、提供个人征信记录。 10、 工作单位提供工资收入证明和个人3-6个月工资流水。 11、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当提供（1）、经过工商行政管理机关办理工商年检手续的个体工商户营业执照。(2）、税务登记证(3)、纳税凭证。 12、特殊行业须持有相关职能部门机关颁发的许可证。 13、我公司要求提供的其他资料。 （二）申请个人经营类贷款的还应具备以下条件： 1.从事的经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求； 2.具有经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照（按规定不需取得的除外），从事特种行业的，具备有权机关颁发的特种行业经营许可证； 3.有合理生产经营计划。 第十二条 严禁对下列企（事）业法人和其他组织客户提供贷款： 从事国家明令禁止的产品或项目经营的； 其主要产能已纳入国家淘汰产业目录的； 未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或其他按国家规定需具