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第八章 中央银行 Central Bank 第八章 中央银行 教学要点： 中央银行的产生及类型 中央银行的特性及职能 中央银行的主要业务 中央银行体制下的货币创造过程 中央银行的金融监管和存款保险制度 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行的产生 中央银行建立的必要性 统一银行券发行的需要 分散发行的弊端：数量、质量、地域的限制 组织联行清算的需要 保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终提供者 最后贷款人职能与金融监管职能 管理、监督、协调金融业的需要 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行的发展 中央银行的普遍推行时期 19世纪初到20世纪中叶，即二战结束时止。 1920年，布鲁塞尔，国际金融会议，凡未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，中央银行应该摆脱各国政府政治上的控制，实行稳定的金融政策。 中央银行的强化时期 尤其二战后，凯恩斯主义 国家干预 货币政策 中央银行是制定货币政策的重要机构，许多国家的中央银行开始了国有化的进程，尽管有私有或公私合营，也都在中央银行相对独立的情况下加强了国家控制。 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行的类型 单一式中央银行制度 国家单独设立中央银行，并由其专门行使中央银行全部职能的制度 一元式中央银行制度：在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采用总分行制。 二元式中央银行制度：建立中央和地方两级中央银行机构。联邦制国家 复合式中央银行制度： 一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。 第一节 中央银行的产生及类型 类似中央银行制度(准中央银行制度) 在一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。 新加坡： 金融管理局：负责制定货币政策和金融业的发展政策，执行货币发行以外的中央银行的一切职能。 货币委员会：负责发行货币、保管发行准备金和维护货币的完整 中国香港： 第一节 中央银行的产生及类型 政府、同业工会、商业银行 1993金融管理局（货币政策、金融监管及支付体系管理）(发行钞票、结算所功能、政府的银行) 跨国中央银行制度 几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。两个以上主权独立的国家共同拥有一个中央银行的制度 西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海通货管理局 欧洲中央银行：1999年1月1日建立 2002年初，欧元纸币和硬币进入流通。最迟2002年7月1日各国纸币和硬币停止合法流通 第二节 中央银行的特性及职能 中央银行的特点及其职能划分 性质：是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 特点： 不以营利为目的 不经营普通银行业务 在制定和执行国家货币方针政策时，央行具有相对独立性，不受其他部门或机构的行政干预和牵制。 第二节 中央银行的特性及职能 中央银行与商业银行的区别： 经营活动在宏观金融方面，是完成国家经济目标的重要机构。 业务对象是政府、商业银行、其他金融机构 居于商业银行和其他金融机构之上，与其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系。 中央银行已不起一般的信用中介的作用，而是制定货币政策、加强金融监管、实施金融服务 货币发行特权和维护币值稳定的责任 第二节 中央银行的特性及职能 与一般的政府机关的区别 中央银行是一个天然盈利的机构。 宏观调控：不只依靠行政手段干预与管理经济，主要通过经济手段。 通过一定的业务经营，实施对金融的管理和控制。如办理贷款业务、清算业务、发行业务等。 中央银行调节和干预经济的主要对象是货币供应。 第二节 中央银行的特性及职能 中央银行的职能 中央银行是发行的银行（Bank of Money Issue） 一国货币的唯一、集中和垄断发行者 拥有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力；信用制度发展的客观要求。 第二节 中央银行的特性及职能 中央银行是银行的银行(Bank’s Bank) 中央银行是商业银行的银行，即主要只同商业银行发行业务关系 办理“存、放、汇”业务仍是中央银行的主要业务内容。 作为金融管理的机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动通过这一职能施以有效的影响 中央银行作为银行的银行这一职能的表现： 集中商业银行的存款准备 办理商业银行间的清算 对商业银行发放贷款(Lender of the Last Resort) 第二节 中央银行的特性及职能 思考：法律为什么规定商业银行