《和谐社会的金融秩序.docVIP

和谐社会的金融秩序 吴弘 华东政法学院 教授 　 　　社会和谐是中国特色社会主义的本质特征,党的十六届六中全会《关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》指出,要按照民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的总体要求,推动社会建设与经济建设、政治建设、文化建设的协调发展。金融是现代经济的核心,覆盖经济社会生活方方面面;金融运行关系到国民经济运行、企业运营和人民生活,金融市场发展是整个市场经济建设的重要组成部分,金融稳定是经济、社会稳定的重要基础,因此,在构建和谐社会的宏大工程中,和谐的金融秩序是重要组成部分和必备内容之一。在和谐社会的金融秩序的形成过程中,金融法制的引导、促进作用必不可少。 　　一、依法形成有利于金融持续增长的发展秩序 　　改革开放以来,我国金融得到了长足的发展,初步建立了具有一定规模、门类相对齐全、机制比较灵活、基本符合市场规律的金融体系,为社会主义市场经济建设提供了有力支持。但金融的发展不平衡,与构建社会主义和谐社会的要求还有较大差距:一是金融化程度不高,目前我国金融产业总资产超过40 万亿,是GDP 的两倍,而美国金融资产是GDP 的9 倍,纽约、伦敦、东京三大金融中心的金融总价值已经高于GDP 的18 倍 [1]; 二是金融创新能力不足,在总数有限的金融产品间激烈竞争,服务手段和经营水平与国际相比有较大的差距,不能满足经济建设与人民生活日益增长的金融需求;三是金融市场发展结构性失衡,特别是城市与农村、沿海与西部、高效益领域与社会瓶颈之间不平衡,直接融资与间接融资、银行融资与民间融资不协调,信贷规模急剧膨胀、有超过经济实际需要的趋势,金融业低水平竞争、盈利模式不合理,房地产金融过热,而高新技术发展、医疗改革等缺乏资金支持,不能有效支撑和谐社会的建构;四是风险防范的意识与制度跟不上,金融高速发展使风险集聚,金融机构之间过度竞争、迅速扩张,审批权限不断下放,社会诚信建设不配套,而从金融机构的自身管理到金融市场的监管都还缺乏对风险的有效控制。从科学发展观的要求衡量,金融体系建设必须适应现代经济发展与和谐社会的内在要求,实现金融系统内部与外部环境均衡,金融市场与金融行业发展协调,金融文化与管理要求吻合。当前要努力解决金融发展不均衡不协调、影响和谐社会建设的问题,就必须强调金融发展的秩序,金融体系建设必须走可持续发展、有序发展的道路,使金融增长遵循科学的发展秩序。 　　首先,发展秩序讲求金融资源配置的有效性。在经济社会发展的全局中深化金融改革发展,不仅要追求金融数量扩展,更要注重品种的增加、机制的完善和服务质量的提高,构建规模和质量并重的和谐金融。要强化中央银行宏观调控的法定职能,在充分发挥市场机制配置金融资源的基础性作用的同时,加强和改善金融调控,完善金融体系建设,维护金融稳定,加强金融基础设施建设,提高金融服务水平,为建设社会主义和谐社会提供良好的金融环境。要运用产业政策法律的引导功能,高度重视社会金融资源的配置,优化融资结构,充分发挥金融支持和谐社会建设的作用,完善城乡、地区间的金融布局,关注和支持西部开发、老工业区改造、新农村建设、中小企业发展等融资瓶颈领域的金融需求。 　　其次,发展秩序重视金融创新机制的形成。金融创新是金融发展的必经之路, 要做到创新力度、发展速度和市场承受度的有机统一,在产品创新、制度创新和机制创新上相互促进,建设多层次金融市场体系,更好地支持整个国民经济的健康协调发展。现代金融是法制环境下的金融,因此,既要制定新的产业技术促进法规,鼓励金融创新;又要针对金融创新常常需要突破原有的规范限制的情况,及时修改法律法规,为金融创新提供可能的制度空间。各金融监管部门和相关行政部门要转变观念与职能,加强协调,减少审批项目、简化审批程序,改变金融创新由监管部门做出行政决定的惯例,尽力减少金融创新的行政障碍和行政摩擦,保障金融创新的适时性和效率。 　　再次,发展秩序意在强化金融安全和金融风险的防范。金融体系具有天然的脆弱性,外部性表现也更为强烈,金融属于高风险行业,金融风险的积累很容易引发金融危机,进而导致社会不安定乃至社会危机,因此,安全性原则是金融业经营活动的基础性法律原则。 [2]随着我国经济体制改革不断深入,金融逐步走向市场化、国际化,金融风险的表现形式也不断呈现新的变化,出现复杂性、系统性趋势,需要面对新的挑战;与此同时,金融从业人员由于风险意识和法制观念淡薄,外部的风险监管力量缺乏力度,金融风险也在增大。可见,必须加速健全金融风险防范体系,继续完善相关法律制度,为和谐社会建设提供稳定的金融环境。要强化风险意识,按照金融风险的类别进行监管;要强化风险预警管理,层层落实风险防范责任制,识别、评价和组合 (或分散) 风险来管理和化解风险,防患于未然;设置合理的应急机