《互联网金融的发展方向.docxVIP

MBA教育中心“电子商务”案例分析报告---“互联网金融的发展方向”指导教师：张朔小组编号：第二小组小组组长：谭清波2013310018小组成员：张然2013310012、孔娜2013310013、徐洪群2013310014、辛全2013310015、林毅2013310016、陈杰亮2013310017、王菲2013310019、张亚东2013310020、李宝玲2013310021、王晓琳2013310022互联网金融的发展方向虽然互联网金融受到央行的政策打击，但迅猛的发展趋势无可阻挡，其可能的发展趋势。1）应用场景化， 把互联网金融的快捷、便利、通俗的投资方式用合适的途径传播给广大的投资者和消费者，并融入日常生活；2）城市包围农村， 农村这块蛋糕还可以做大，竞争不足，是互联网金融的下一个市场前景；3）互联网征信更加成熟， 以数据征信为代表的互联网金融在运作效率和成本上更胜一筹。4) 移动支付成为网络金融的主力军,银行卡或退出历史舞台；5）大数据为互联网金融体系建设提供基础与保障；6）比特币为代表的互联网货币逐渐被认可；7）人们逐步形成互联网金融习惯；8）金融脱媒态势正在形成；9）互联网金融去中心化趋势。简单概括的话，数据征信是内核，提升核心的竞争能力；应用场景化是提供更多的入口，是渠道策略；而城市包围农村则是一种战略路径，目的是让互联网金融扎根土壤。　　对于互联网金融，网上的各种解读文章已经基本分析得很透彻了，但从分析的角度看，大多是对以往的模式和业务、产品的总结，缺乏一种前瞻视角。而本人又恰好喜欢做一些前瞻性的分析，那就来说说互联网金融未来的几个发展方向吧。　　互联网金融，目前已经正式进入高层视野，也就是监管的视角。从2013年的一炮走红，到P2P平台的部分失范，再到央行、银监会等部门的联合调研，直到近期两会期间互联网金融正式进入了政府工作报告。可以说，互联网金融完成了从丑小鸭到创新新势力的转变。一来社会的舆论关注更大了，二来行业内对自身发展的信心也更足了。这种上升的趋势从风投机构对互联网金融的钟爱就可以看出来。　　从发展阶段而言，本人在之前的文章也有简单的论述。其一是从传统金融的渠道变革方，到有限的金融产品设计方。比如在线理财，第三方支付金融，以及P2P的融资渠道的再造；其二是从扩展的方向和深度而言的，最开始是漫天开花，横向扩展，争夺市场热点，互联网金融模式层出不穷；其三是，随着互联网金融入局者越来越多，相同模式之前的差异化并不明显，导致了在竞争的重点向深度上扩展，比如拓展更多的应用场景，提供更高的投资收益，以及在细分市场上进行用户的争夺等。　　那么，对于已经快要被监管层戴上帽子的互联网金融而言，未来的发展潜力在哪里呢？有哪些发展的趋势可以让互联网化的金融获得更大的空间呢？　　一：应用场景化　　对于互联网金融，场景化就是把复杂的，相关联的，需要做风险评估的产品和服务用互联网化的简单思路表现出来，同时做好产品的收益与风险提示。而应用场景化就是把互联网金融的快捷、便利、通俗的投资方式用合适的途径传播给广大的投资者和消费者，并融入日常生活。注意，是融入日常生活，把金融的门槛降低，把环绕在金融周围的神秘大幕全部扯开，让金融进入日常百姓生活。　　当然，这里的金融是指大概念的金融，包括存、贷、汇，包括第三方支付，包括相关的金融产品延伸服务。2014年伊始，互联网金融的应用场景化已然开始了实践。微信支付的马年发红包活动，已经在短短的春节假期期间做了最好的示范，上亿用户，近乎0成本的推广，给微信支付的应用场景化做了做好的产品实践。可以说，微信支付在客户数量和使用粘性上不能和支付宝钱包相比，但在客户发展的速度和传播上胜过支付宝，一个是广度上占优，一个是深度上占优。　　应用场景化和移动支付的概念是相伴随的。互联网金融如果没有第三方支付机构的成熟支付案例，也就失去了最核心的资金快捷融通的功能，无法继续发展下去。在以电商金融为基础的成熟模式上，互联网的第三方支付等于是为电商小贷，在线理财，P2P以及其他互联网金融模式提供了最好的基础架构。而应用场景化的概念，在互联网金融领域，大多的趋势是把客户从PC端的体验转移到手机移动端的体验，让互联网金融成为一个随身携带的理财钱包，融资工具和支付方式。从这个意义上说，互联网金融还有很大的市场空间，不论是渠道还是客户的培养上。　　二：城市包围农村　　金融是个有门槛的行业，主要是出于风险的考虑和系统的稳健；互联网金融从目前看，也是个有门槛的行业，倒不是说创业者的门槛，而是客户的定位和分层上。在中国这片广袤的大地上，互联网思维和使用习惯并没有全覆盖，特别是大多数三四线城市和农村，对互联网金融概念知之不详的还大有人在。　　从互联网，电子商务的发展趋势而言，客户的认知，认同和习惯的培养需要一个长期的过程。而互联网金