金融監管学复习大纲_整理.docVIP

金融监管学复习大纲 题型： 一 名词解释（每题3分，5题，共15分） 二 案例分析题（每题10分，2题，20分） 三 单选题（每题2分，10题，20分） 四 计算题（每题10分，1题，10分） 五 问答题（10分，10分，15分，共35分） 金融监管史 罗斯福新政改革金融监管的主要法案。1933年、1935年银行法内容。 答：1、禁止美国商业银行从事证券投资业务——分业经营开始； 2、建立联邦存款保险制度； 3、限制存款利息（定期存款）； 4、货币监理署OCC执行的银行准入条件；（自由载量权） 5、联邦储备委员会有权在一定百分比内调整对成员银行的准备金要求； 6、允许国民银行开设分支机构；（只有在总行所在的城市内开立分支机构） 其它： 1999年克林顿总统签署的法案分业经营结束混业经营开始； 原存款保险制度为补偿额为2500美元，该法案后为20万美元； 制定存款保险制度的目的是：防止挤兑，以保证商业银行经营稳定； 银行经营的安全网的构成：中央银行最后贷款人职能制度、存款保险制度； 金融业监管的目标/严格管制金融业的目的（问答题） 1、防止金融危机，维护金融体系稳定 2、保护金融消费者、小投资者利益 3、促进金融市场的良性有序竞争 （3）1933年证券法，1934年证券交易法的内容。 1、1933年证券法（一级市场）：证券的公开发行从政府的审批制→注册制（信息披露制结合），原证券监管机构责任较大。 2、1934年证券交易法（二级市场）：贡献了三公原则：公平、公开、公正。P9 美国次贷危机后金融监管改革法案《多德—弗兰克法案》的主要内容（选择题） 1.成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。 2.在美国联邦储备委员会下设立新的消费者金融保护局。 3.将之前缺乏监管的场外衍生品市场纳入监管视野。 4.限制银行自营交易及高风险的衍生品交易。 5.设立新的破产清算机制，由联邦存款保险公司负责。 6.美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督 。 7.美联储将对企业高管薪酬进行监督，确保高管薪酬制度不会导致对风险的过度追求 。 从大萧条后金融监管经历了哪几个时期？交替严格与宽松（了解） 20世纪60年代——严格管制时期 20世纪70年代——注重效率时期 20世纪80年代——重回严格 20世纪90年代——发展中国家出借经济问题，放松监管 直至07年次贷危机后出台《多德—弗兰克法案》重回严格 金融业为什么需要监管？（金融业需要管制的理论依据）（问答、选择）21：00 1．市场机制失灵，（银行是追求利润最大化，会提高风险，）产生负外部效应； 2．金融体系的公共产品特征；（是公共金融部品，直接影响到公众的利益） 3．自然垄断的特征；(大银行垄断影响消费者利益) 4．信息不对称；(银行贷款给其他企业不告知客户) 金融监管系统 金融监管目标包括哪些内容（对商业银行的监管目标）？ 1．维护金融体系的安全稳定 2．保护全体存款人的合法利益 3．实现金融有序竞争和提高效率 金融监管原则包括哪些内容？（选择） 合规原则、三公原则（公平公开公证）、适度竞争原则、自律监管为辅原则。 公开：信息披露；公证：正确使用裁量权；公平：尽量使交易主体间平等。 为什么各国设立专业的监管机构从事金融监管？（选择） 专业监管机构的专业性、起到事前监督干预 专业监管机构作为监管主体被赋予哪些权力？（选择） 三权合一：规则制定权——立法权；监督权——政府的行政权力；裁量权——准司法权 什么是基于规则监管，什么是基于原则监管？（选择） 基于规则监管——是一种过程控制式监管,它要求监管者针对不同的机构,机构运营的不同阶段,不同的产品和不同的市场分别制定详细规则,监督金融机构的合规状况,并根据监管对象的合规情况对之采取相应的措施。缺点：监管的成本较高。 基于原则监管——指监管者不再拘泥于合规与否来实施监管,而是事前为金融机构制定出恰当的原则,鼓励金融机构自行采用合适的方法来遵守这些原则。缺点：监管者将制定规则的权利下发至金融机构。优点：监管成本降低。 金融监管体制 简述美国双轨制银行业体系及其银行业监管体系（问答、选择） 联邦银行（国民银行） 申请牌照：OCC货币监理暑 监管机构：OCC货币监理暑、美联储（中央银行）、联邦存款保险公司； 年度检查：OCC货币监理暑 州立银行（以下三种银行经营成本递减） 州立联邦储备成员银行： 申请牌照：州银行管理机构 监管机构：州银行管理机构、美联储、联邦存款保险公司 年度检查：州银行管理机构、美联储 州立银行（投保银行）： 申请牌照：州银行管理机构 监管机构：州银行管理机构、联邦