中央银行与金融监管摘要.ppt

（二）金融监管的起因（必要性 ） （1）金融是现代经济的核心； （2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响； （3）金融市场的失灵 （4）金融风险的社会性 二、金融监管的基本原则 ★金融监管的原则各国大致相同。 1.监管主体的独立性原则； 2.依法监管原则； 3.“内控”与“外控”相结合的原则； 4.稳健运营与风险预防原则； 5.母国与东道国共同监管原则。 （一）社会利益论 这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。 （二）金融风险论 这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。 （三）保护债权论 这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。 第四节 金融监管的主要内容 一、预防性管理 二、存款保险制度 三、紧急救援 四、国际金融监管的变革与发展 一、预防性管理 ★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有： 1.市场准入； 2.资本充足性； 3.流动性管制； 4.业务范围的限制； 5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。 二、存款保险制度 ★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果： 1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积极作用。 3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。 三、紧急救援 ★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有： 1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做法并不是相同的。 四、国际金融监管的变革与发展 ★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方面： 1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管； 3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。 ★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。  类型 按监管机构的设立划分 按监管机构的监管范围划分 单一监管体制 多元监管体制 集中监管体制 分业监管体制 三、金融监管体制的发展趋势 ★金融监管出现了三个明显趋势： 1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。 3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。 一、金融监管国际协作的必要性 ★第一，金融自由化、一体化趋势使各国金融体系之间的关系日益紧密，它们的连锁效应也使加强金融监管国际协作的要求越来越迫切。 ★第二，跨国银行的发展和资本国际化使国际统一金融监管成为必要。 ★第三，传统的各自为战的中央银行监管机制在金融创新迅速发展和国际游资的冲击下必须作出调整。 ★总之，为了控制世界金融体系风险，在金融领域必须加强金融监管的国际协作。 3. 巴塞尔协议的作用与影响 (1)巴塞尔协议为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段； (2)巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营； (3)巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。 (二)有效银行监管的核心原则 该原则是巴塞尔委员会继1988年公布的巴塞尔协议之后推出的又一份重要文件，它顺应了新的经济金融形势发展的需要。 ★主要内容有： （1）有效银行监管的先决条件； （2）发照和结构； （3）审慎法规和要求； （4）持续银行监管手段； （5）信息要求； （6）正式监管权力； （7）跨国银行业。 ★《有效银行监管的核心原则》具有重要意义： 第一，该原则将风险监管扩展到银行业务的各个方面，贯穿于银行运行的全过程。 第二，该原则强调建立银行业监管的有效系统。 第三，注重建立银行自身的风险防范约束机制，