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银行卡惠农支付服务管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为保障**农村信用社银行卡惠农支付服务（以下简称惠农支付服务）规范化运行管理，促进该项业务的有效推广，根据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发〔2011〕177号）、《银联卡助农取款业务规则》、《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》（银发〔2014〕235号）、《农村信用社收单业务管理办法》和《**农村信用社银行卡助农取款管理办法（试行）》等有关规定和要求，制定本办法。 第二条 本办法所称惠农支付服务是指县级行社在农村乡（镇）、行政村选择合作商户服务点（以下简称服务点）布放受理终端，利用商户流动资金，向借记卡持卡人提供小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费以及余额查询服务等业务。 第三条 惠农支付服务仅限于借记卡，不得为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）办理此项业务。 第四条 惠农支付服务的开展遵循“因地制宜、规范操作、风险可控”的原则。 第二章 服务点管理 第五条 服务点的选取应遵循以下原则： （一）服务点必须设立在乡镇及以下地区，原则上每个行政村可根据规模大小、人口多少确定1-3个服务点。对于规模较小、人口稀少的行政村，可考虑与相邻的行政村合并设立服务点。 （二）服务点应具有一定经济实力，信誉良好，依法合规经营，负责人道德品质优良，无黄、赌、毒等不良恶习，本人及家庭成员未同时为其他金融机构办理同类业务，有能力、有意愿办理惠农支付服务。 （三）重点考虑以下商户类型：（1）经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店、乡镇医院、村卫生所（室）等；（2）电信、移动、联通、电网等运营商网点；（3）有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市；（4）商务部“万村千乡工程”示范店或供销社“新网工程”经营店。在能解决现金来源、风险可控的前提下，经当地人民银行批准，可选择村委会或由村委会推选的代理人为服务点。同等条件下优先考虑“万村千乡工程”示范店、供销社“新网工程”经营店或知名连锁超市总公司推荐的优秀服务站作为服务点。 （四）对曾经存在欺诈、套现、卡片侧录、利用受理终端不正当牟利、故意使用假币、在银联或其他银行卡组织风险系统中有不良记录及其他不符合人民银行规定的商户，不得作为服务点。 第六条 县级行社在选择服务点时，应对商户经营场所和经营情况进行实地考察并拍照留档，同时广泛听取当地群众意见。 第七条 惠民支付服务点必须在店铺外醒目位置悬挂“惠农支付服务点”标识牌，店铺内悬挂“公示牌”，要明示惠农支付服务业务范围、操作流程、收费标准、安全用卡须知、假币识别图、举报投诉电话及人行监督电话等注意事项。标识牌由各县级行社按照《关于全面推进**综合性惠农支付服务建设的指导意见》（郑银发〔2016〕47号）中人民银行郑州中心支行的设计自行制作，除人民银行郑州中心支行规定的字样外，不得含有其他内容。 第八条 严禁服务点假借**农村信用社（农商行，下同）之名开展（或变相开展）存款业务。 第九条 服务点自行负责惠农支付服务所需现金的管理，对本服务点的资金及财物安全负责。 第三章 业务管理 第十条 县级行社在自主发展惠农支付服务点时，商户需提供以下材料： （一）工商营业执照原件（事业法人证书、医疗机构执业许可证等）及其复印件； （二）负责人身份证件原件及其复印件； （三）税务登记证原件及其复印件，不能提供税务登记证的，可以交税凭证或免税证明代替，以上资料都无法提供的，可以使用土地使用证、户口簿及村委会出具加盖公章的经营证明等资料替代； （四）负责人本人的金燕卡。 村委会或村委会推选的代理人作为服务点的，除提供（二）、（四）项材料外，还须提供村委会作为服务点的证明材料或村委会推选代理人的证明材料，证明材料加盖村委会公章。 第十一条 县级行社应指定人员担任客户经理，负责服务点的初选、资质审查、受理终端安装、业务和风险培训、假币识别宣传、服务点日常巡检、服务和管理等工作。 第十二条 服务点设立流程 （一）提出申请。有设立意向的服务点负责人，向收单行社提交《惠农支付服务点设立申请表》（见附件1）。 （二）风险审查。收单行社汇总填制《惠农支付服务点风险审查表》（附件2）报市办银行卡中心，市办银行卡中心风险管理员登录中国银联风险管理系统对服务点进行风险审查。 （三）调查。对通过风险审查的服务点，收单行社指派两名或以上的客户经理对目标商户进行现场调查和资质审查。 1.现场调查。调查目标服务点的营业场所、经营状况，认真核对目标服务点基本情况、资信记录、经营和财务状况等资料，拍摄实地照片，留档保存。 2.资质审查。审查服务点营业执照、税务登记证、负责人的身份证等证照的有效性，并留存复印件。无