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融 资 融 券 培 训 一、 融资融券含义 所谓融资融券，是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。 二 、业务流程图 三、 投资者参与融资融券交易的前提 1.账户为实名制合格账户，开户资料真实完整； 2.交易结算资金已经纳入第三方存管； 3.账户资产来源合法合规，并且没有设立任何抵押或担保； 4. 在公司开立资金账户18个月以上，托管资产和保证金余额合计在人民币50万元以上； 5.具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力； 6.在以往交易中无重大违约事项，社会信用记录良好； 7.通过融资融券业务知识测试和风险测评； 8.不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人； 9.公司规定的其他必要条件。 四、客户提交申请材料 1.个人客户 a．融资融券业务申请表 b．身份证或其他身份证明文件； c．普通证券账户卡； d．资金对账单（国信）； e．金融资产证明； f．个人信用报告；（（必须提供，地址和人行说明“信用报告为个人查询版”）； g．持有上市公司限售股份申报表（包括解除和未解除限售股份）。 2.机构客户 a．融资融券业务申请表 b．股东会或董事会同意融资融券的决议； c．营业执照、公司章程； d．法定代表人证明书和身份证； e．法定代表人关于办理融资融券业务的专项授权书； f．代理人身份证明文件； g．机构普通证券账户卡； h．经审计的财务报表（资产负债表日离申请日不超过16个月）； i．资金对账单（国信）； j．持有上市公司限售股份申报表（包括解除和未解除限售股份） 五、开户流程 1.客户申请融资融券业务时，需要业务经理揭示风险、讲解业务规则等，并在申请表上签署承诺。 注：客户经理必须先通过公司组织的业务经理考试，再陪同客户申请融资融券业务，办理过程必须业务经理全程陪同，不能让客户自己来营业部办理。 2.柜台专岗人员审核客户提供原始材料完整性与真实性，指导客户填写开户文本等申请资料，同时监督客户进行融资融券业务测考试，负责上传影像材料及后续审批等。 3.财务经理对客户信用报告出具审批意见。 4.营业部面谈人再次对客户进行业务知识、业务规则、业务风险的介绍。 5.营业部总经理审批。 六、融资融券注意事项 1.费用：信用账户内发生的普通交易和信用交易，一律按照2.5‰的标准收取手续费（含相关规费）；担保物转入和转出每笔需20元手续费,划转时在信用账户冻结资金，清算时从普通账户扣划，要求客户信用账户和普通账户都需准备足额资金以备扣划；融资利率为8.85%，融券费率为10.85%，按占用资产的自然日天数收取。利率和费率会随着中国人民银行金融机构六个月期贷款利率进行调整。 2.办理时间：建议客户在下午三点之前临柜，因为签署合同等大约需耗费2个小时，之后需要与领导面谈，临柜较晚可能需要第二天再来营业部面谈。周末及节假日无法受理此业务。 3.融资融券规模和期限：公司的融资融券业务采取“随借随还”的方式，因为公司用于融资的资金和用于融券的证券数量有限，即使您的授信额度没有用完但可能从公司融不到钱或券公司融资融券总规模为30亿；单个客户融资规模、融券规模均不超过净资本的1%；客户授信额度有效期与《融资融券合同》有效期一致，为一年；合同期内单笔融资融券交易合约的期限不超过180天。 4.回访机制：融资融券业务经理即分析师或客户经理需对客户进行日常回访，要求是在客户开立融资融券信用帐户后每3个月至少进行1次。在客户信用资产被强制平仓后，进行心理疏导回访，征询客户意见和建议等。 5.融资融券息费：融资利息与融券费用按资金/证券的实际使用的自然日天数计收，每月最后一个交易日为结息/费日，结息/费日次月第一个交易日收取上月融资利息与融券费用。130%，客户未在公告的次日（T+1日）内补足担保物使得维持担保比例高于150%，客户的信用帐户将会被强制平仓；当出现合同中约定的客户违约、涉及诉讼、丧失民事能力等平仓条件的，证券公司有权强制平仓；融资融券期限为六个月，到期未了结债务的，会被强制平仓；当维持担保比例达到警戒线140％时，我们会通知客户及时补足担保物。 七、相关名词释义 1.授信额度 ：授信额度是指证券公司根据客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、证券公司财务安排等因素综合确定的投资者可融资融券额的最高限额。客户融资融券的总额不得超过授信额度。 2.维持担保比例：维持担保比例是指客户担保物价值与其融资融券债务之间的比例。 计算公式为：维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/(融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价＋应计利息及费用) 3.强制平仓 ：强制平仓是指证券公司根据本合同约定强行将 客户的担保物实施无条件强制交易并将交易所得资金或证券