浅谈中国金融市场非正式制度创新..docVIP

浅谈中国金融市场非正式制度创新. 摘 要：制度可以分为正式制度与非正式制度，非正式制度包括道德观念、约束禁忌、文化传统、风俗习惯和意识形态。近几年来，中国金融市场的制度建设，主要表现在正式制度的建设和完善，而非正式制度的建设稍显滞后。这严重降低了金融市场的整体制度效率,制约了资本市场和国民经济的健康发展，影响了群众的金融生活质量。当前，推动金融非正式制度创新迫在眉睫，本文对创新的基本原则和创新的途径作了初步探讨。 关键词：非正式制度 金融文化 创新 道德哲学家、经济学鼻祖亚当#8226;斯密，写过两部代表作《道德情操论》和《国富论》，分别讨论了道德行为和经济行为，其主题相互冲突，动机大相径庭，人性本善的道德利他主义与人性本恶的经济利己主义互相冲突。斯密高扬道德行为，但并没有贬斥经济行为，这就是著名的“亚当#8226;斯密”问题。 人性既有自利又有他利的特性，既追求自身利益的最大化，又追求精神世界的满足。在制度经济学的视野里，人既是经济人又是道德人。新制度经济学认为，非正式制度是指以道德观念、约束禁忌、文化传统、风俗习惯和意识形态等存在人们内心世界的规则，靠主观自觉遵守，往往无形。道德是非正式制度的核心概念，文化是道德伦理、习惯习俗的集中反映，也是非正式制度的主要内容。 一、中国金融市场非正式制度创新的基本原则 1.非正式制度创新应该以道德教化为基本原则 道德是非正式制度的核心。道德培育的原则：以社会普遍和可操作的行为规范为最低要求界面；以人们的行为是否违反基本规范为道德伦理底线；以合理、公平、稳定、秩序为道德致思。表现为风俗习惯、文化传统等非正式制度的变迁主要是一个自然演进的漫长过程。道德是非正式基本制度，德治是非正式制度安排。良好的制度规范会鼓励人民抑恶扬善，缺陷制度会为“从恶”提供方便，从而抑制“行善”的动机。中国社会形态正从封闭的自然实体社会，转变为合理化、制度化、程序化的开放的结构性社会。结构的转型要求道德起到具体的调控作用，保证人们的平等合作。 2.当前非制度创新的途径是搞好文化建设 文化是非正式制度的主要内容。人类学大师马林诺夫斯基和泰勒认为，文化包含道德，是道德伦理、习惯习俗等的集中体现。因此，搞好文化建设是提高道德水平，促进非正式制度创新的重要途径。道德规范尽可能成为可以操作的“制度” 建立道德执法监督机制：（1）制定或确认道德行为准则，包括公共道德准则、职业道德、家庭道德准则，并附以事后物资的和精神的双重惩罚。（2）把一些带有普遍性的道德规范上升为法律规范，使道德价值得到道德规范与法律规范的双重确认，增强其硬约束力，发挥道德与法律的互补作用。（3）通过制度安排保证具体的道德行为获得较大收益，败德行为付出极大的成本，使道德收益和败德成本内化或部分内化。（4）通过其他组织建立利益制约机制。（5）道德教化和宣传。开展积极的思想道德教育，提高全民思想境界和情操水平，警惕等价交换的经济原则渗透到道德生活的各个方面。 二、培育社会主义特色金融文化 道德行为具有道德收益外溢，败德行为具有败德成本外溢的特点。制度安排就是要找到一种内化道德行为收益和败德行为成本的方法、规则，从而能够激励道德主体继续践行道德行为，警醒败德者减少实施和不再实施败德行为，从而推动整个社会的道德进步。制度环境是人选择道德还是败德的最大化行为边界。非正式制度规范人际交往的规则，保护个人的自由领域，帮衬人民避免或缓和冲突，增进劳动和知识分工。“自利”是个人的自由，通过制度给“自利”划界，达到既有自由又有约束的局面。‘合利’不会自动出现，制度规范对保证“合利”十分必要。制度创新目的，就是要保证经济与道德的和谐共生，辨证统一。 任何经济学的研究都离不开道德责任，非正式制度安排还必须内含经济正义的要求，非正式制度的创新，首先必须在经济正义的前提下进行。经济正义与所有权制度相联系，是指经济实践中的人的解放，其解放程度与生产力有关。社会主义制度是最正义的社会形态和制度，即符合人性、体现公平正当。为此，应该建设有中国特色的社会主义文化。 1.中国特色社会主义金融文化含义 中国特色社会主义金融文化，是中国特色社会主义的文化的组成部分，是金融业在实现经营管理目标过程中逐渐形成的具有行业特色的一系列相互依存的价值观念和行为方式的总和，主要包括企业精神、价值取向、群体意识、职业道德、行为规范、经营策略和服务理念等内容，它渗透于金融企业的一切活动之中，是企业的灵魂。世界金融业变革、发展的实践证明，现代金融管理科学只能从正式制度方面揭示金融企业运行的规律，而要全方位阐明并根本有效地推动金融业的改革与发展，还必须考虑非正式制度方面的因素，就必须建设良好的金融文化 2.建设社会主