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第四章 金融机构 本章内容 第一节 间接融资与金融中介 第二节 我国金融机构体系 第一节 间接融资与金融中介 一、金融所存在的经济学分析 二、金融中介的性质与职能 三、金融机构体系的一般构成 一、金融中介所存在的经济学分析 （一）信息不对称和逆向选择和道德风险问题 信贷关系很难发生，这是因为： 信贷风险高的人最愿意寻求贷款，愿意付较高的利率；交易后，借款人可能做出损害贷款人的事情（信贷风险）。 金融中介有信息优势，知道贷款人资金流向及客户信息。 （二）交易成本 专业的金融机构的优势： 1.规模经济：调查、签订合同（都需要费用） 2.有专业设备、人才 二、金融中介的性质与职能 1.性质：特殊的企业。 与其它企业一致的地方：追求利润最大化（目标）。 特殊之处：经营品种单一、经营货币为对象。 2.职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造功能。 三、金融机构体系的一般构成 金融机构包括：银行和非银行金融机构； 银行包括：中央银行、商业银行、专业银行（开发银行、储蓄银行、进出口银行）； 非银行金融机构包括：保险公司、投资银行、信用合作社、退休或养老基金、投资基金； 外资（合资）银行。 中央银行 中央银行是各国金融体系的核心和主导环节。 特殊地位：一方面，它代表国家对金融机构实施监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行；另一方面，中央银行根据国民经济的运行和国家经济政策的要求，制定与实施国家金融政策，对宏观经济活动进行控制和调节。 商业银行 特点：机构数量多；业务渗透面广；资产总额比重大。是金融体系的骨干。 很多银行发展成全能型商业银行，也称作“金融百货公司”。 重要标志：通过短期融资向市场提供流动性资金仍是商业银行区别于其他金融机构的重要标志。 专业银行 含义：是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。 种类：开发银行；储蓄银行；进出口银行等。 专业银行是社会分工在金融业的表现。 保险公司 含义：保险公司主要是依靠投保人缴纳保险费和发行保险单方式筹集资金，对那些出现疾病、死亡、意外灾害和事故的投保人和受益人，予以经济补偿，这是一种信用补偿方式。 分类：根据保险业务的不同分为：财产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和残疾保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。 投资银行 含义：主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的中介机构。 投资银行所提供的服务：主要有综合服务和专项服务。 投资基金 含义：是一种以证券为主体的投资信托。 称谓：美国称“共同基金”；英国和中国香港称“单位信托基金”；在日本、韩国和中国台湾地区称为“证券投资信托”。 外资（合资）银行 外资银行含义：就是在一国境内有外国开设的银行或银行的分支机构。 合资银行含义：指外国资本与本国资本联合投资开设的银行。 第二节 我国金融机构体系 一、中央银行——中国人民银行 二、商业银行 三、政策性银行 金融幽默 四、非银行金融机构 目前，我国现行金融机构体系的构成如图所示： * * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created w