提高合规认识防范合规风险.pptVIP

人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况： （一）免除保险人责任的条款； （二）提前解除人身保险合同可能产生的损失； （三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况； （四）人身保险新型产品保单利益的不确定性； （五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果； （六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； （七）人身保险合同犹豫期的起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利； （八）其他重要情况。 三、近期合规重点工作 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中， 不得阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。 三、近期合规重点工作 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，还不得有下列销售误导行为： （1）对保险产品的不确定利益承诺保证收益； （2）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益； （3）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； （4）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题； （5）其他销售误导行为。 三、近期合规重点工作 三、近期合规重点工作 销售误导综合治理的具体举措 一是进一步加大教育力度。 二是按照监管规定，对培训课件、产品说明会材料进行认真梳理，杜绝出现欺骗、误导投保人的内容。 三是加强对讲师的管理。 四是举办产品说明会时必须留存相关影像资料以备检查。 五是加强对营销人员的管理，严禁在销售过程中出现未抄录或代抄录风险提示语句、投保提示书和产品说明书代签名等违规行为。 六是规范客户回访行为。 七是加大检查力度，对发现的违规问题及时制止，严肃追究相关人员的责任。 三、近期合规重点工作 （二）努力防范，控制退保风险 三、近期合规重点工作 （三）认真开展全面合规自查工作 一是正确认识。公司在全力奋战开门红之际开展此次合规自查，就是希望将2012年通过外部监管处罚、内部审计、合规检查中发现的公司经营管理各环节已存在或需要引起高度重视的问题，在2013年初，能够通过认真整改，将问题得到有效控制。 二是周密组织。领导重视是此次合规自查工作顺利开展的基础条件。 三是认真自查整改。自查不要有顾虑，应将问题充分暴露，彻底解决问题。 四是及时沟通。 * * * * * 主要内容 认清形势主动合规 3 二 近期合规重点工作 三 12年监管处罚概述 一 一、12年监管处罚概述 （一）2012年监管部门处罚的特点 有错必罚，按政策、规定罚 感受深刻、发人深省 （二）2012年下半年监管部门处罚导向的重点是销售误导 一、12年监管处罚概述 （三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在： 代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句； 在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话； 代投保人接听公司回访电话； 同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。” 一、12年监管处罚概述 （三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在： 代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句； 在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话； 代投保人接听公司回访电话； 同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。” 处罚：2012年10月初，公司某三级机构受到保监局罚款10万元，其负责人、银保部负责人、7名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款2.7万元。 一、12年监管处罚概述 （三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在： 代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句； 在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话； 代投保人接听公司回访电话； 同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。” 处罚：2012年10月初，公司某三级机构受到保监局罚款10万元，其负责人、银保部负责人、7名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款2.7万元。 处罚：罚款1万元。 一、12年监管处罚概述 客户回访是客户服务的重要环节，也是销售误导监管检查中的重点内容