银行贷款评估培训效果总结与培训方案优化.docVIP

银行贷款评估培训效果总结与培训方案优化 当今全球经济仍然处在深度转型调整期，复苏缓慢。中国经济总体平稳，但经济增速有所下滑，经济形势波云诡谲，金融环境正发生着深刻变化。十八届三中全会后，金融改革、利率市场化步伐逐渐加快，中国金融业正在走向自由开放、有序竞争的大舞台。随着银行牌照的逐渐放开，市场化加快，同业跨业竞争更加激烈，存贷利差日趋缩小，对银行的挑战不断加剧，银行“精细化”的风险控制已提上议事日程。风险控制作为银行核心竞争力的重要组成部分，银行贷款评估作为风险控制的第一道防线，始终处于举足轻重的地位。风险控制的关键在于识别风险、释放风险、度量风险。风险度量的方法即评价，掌握评价技能的客户经理和风险经理才是银行真正的核心竞争力，宝贵财富。客户经理不仅通过贷款评估为贷款决策提供科学依据，还将缩短贷款评估周期和提高客户融资成功率，显著提升客户满意度，还是一种极好的客户营销手段。在当下经济放缓，不良贷款率上升，竞争加剧的形势下，银行越来越重视加强贷款评估人才的培养。而如今还有不少银行的贷款评估培训效果不佳，有的培训目标不明确，有的培训内容不专一，有的课程设计不科学，有的受师资水平限制，有的没有课后学习教材，等等，不足而论，总而言之，学完回到岗位还是不会做。每家银行都在探索，寻找效果满意的贷款评估培训方案。本文以苏州铭星科技股份有限公司开创的“银行贷款评估强化培训”课程为例。该课程以“全方位、全封闭、强化”培训为特征，可使客户经理和风险经理短期内（4天）掌握贷款评估方法，能够做出合格或高质量的贷款评估报告。自从2004年10月苏州建行开始，除了在建设银行各省级银行普及之外，接受培训的银行已遍布全国大中小几十家各类银行，受到广泛认可及赞誉，现总结如下以飨读者。 一、培训对象和目标 贷款评估培训的对象主要是客户经理、风险经理、贷款审批人，三者代表了“贷款评估（客户经理）”、“贷款审查（风险经理）”、“贷款决策（审批人）”等评估与决策全过程。但是，三者的工作性质不同，层次不同，所需学习的内容不同。审批人是信贷管理中层次最高的人才，一般都具有丰富的贷款评估和贷款审查经验，贷款评估培训主要是系统掌握贷款评估中的必威体育精装版知识，能够充分理解评估报告和审查报告，准确判断贷款优劣（客户优劣、项目优劣、风险是否可控），培训目标以系统掌握理论方法和风险控制细节为主。客户经理、风险经理不仅需要掌握理论方法，还需要实战训练，掌握手段和技巧，对初学者要求能够做出合格的贷款评估报告；对于有一定经验的评估人员则要求做出高质量的评估报告，有解决疑难问题的能力，而且做得既快又好。 在苏州铭星科技股份有限公司十年银行贷款评估培训中，曾出现过这样的现象，有些学员同样课程最多的学过三次，第一次是初学者，第二次是风险经理，第三次已经走上领导岗位或审批岗位。每次都学得很认真，问他们为什么同样的内容学两三遍，用他们自己的话说每次听课的感觉不一样，理解不一样，每次都有很大的收获。说明每个人身份不同，学习的侧重点不一样，但这些知识都是需要掌握的。 二、培训内容与培训时间 贷款评估培训具有专业性强、知识面广、难度大等特点，学习方式不能浅尝辄止，走马观花。贷款评估培训需要保证至少4天时间，尽量不安排其他内容，否则影响培训效果。如有的银行组织客户经理培训，在安排贷款评估培训的同时也安排营销课程，将贷款评估培训压缩至2-3天，学了回去还是不会做，不如贷款评估专场培训的效果好。 根据苏州铭星科技股份有限公司10年总结的经验，贷款评估培训分为“项目贷款评估”和“企业贷款评估（或流动资金贷款评估与利率定价）”两个系列课程，每个系列安排贷款评估专场4天。不仅要保证时间，而且达到“全方位、全封闭、强化”要求，效果极佳。 “全方位”即“理论方法、实战训练、手段技巧”全方位学习。首先，需掌握一套完整的方法体系；再通过作业“实战训练”，真正理解和掌握运用，要求将所学的“理论方法”表达成分析计算模板；利用学到的“手段技巧”快速完成一个项目的评估和报告编制。这样下来，即使原来没有实践基础的学员在回到工作岗位后，都能做出合格的评估报告。 “全封闭”即安排一个远离办公地点的场所。由于内容多（相当于一般培训10天课程），学习时间短（4天），要求提供的场所能够全封闭。有的银行为了省钱或方便，培训场所安排在办公楼内的多功能厅，有的学员接到客户电话忍不住就缺课了，影响学习效果，导致考核难以通过。不仅这样，还要求学员能够集中全部精力，全神贯注，当然老师讲课是否有吸引力也很关键。 “强化”的含义，正常情况10天课程压缩到4天完成，需要用三个晚上完成作业。实际培训时间“4天3夜”。 三、课程安排的技巧 银行贷款评估可以分为项目贷款评估及企业贷款评估两大方法体系，理论方法不同，教材不同，根据苏州铭星科技股份有限公司安排和经验，项目评