银行经营管理复习题.doc

学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。 了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做） 题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2个）。 各章的思考题如下： 商业银行导论 了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。 1694年，英格兰银行 了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称 1897年，中国通商银行 了解商业银行特殊性质的表现 1.商业银行是企业 商业银行具有一般企业的基本特征： （1）拥有从事业务经营所需的自有资本。 （2）自主从事经营活动。（3）从经营中获取利润。 2.商业银行是特殊的企业 （1）经营的对象特殊。（2）经营的领域特殊。 （3）经营的方式特殊。 3.商业银行是特殊的金融企业 （1）业务范围广。（2）具有派生存款的功能。 了解商业银行的外部组织形式 外部组织形式有单一银行制、分支银行制和集团银行制等。 了解商业银行的内部组织架构 内部组织架构一般包括：决策系统、执行系统和监督系统。 了解商业银行的经营原则 商业银行的经营原则有三个：安全性、流动性和盈利性。 明确商业银行经营原则的关系 三个原则的关系 （1）三原则是一种对立统一的关系。即既互相矛盾又互相依存。 依存性是指安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。矛盾商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。 监管资本(法定资本)是指能够满足监管当局要求和标准的资本。 经济资本（风险资本）是指银行抵御风险所必须拥有的最低资本，它是测量银行真正所需资本的一个风险尺度。 了解商业银行资本具有哪些功能 商业银行资本的功能主要表现在三个方面： 1.营业功能 2.保护功能 3.管理功能 明确什么是《巴塞尔协议》 1988年西方十二国的中央银行行长在瑞士的巴塞尔签署了《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》，它为银行的资本充足性规定了统一衡量的标准。其主要内容包括四个方面：资本的构成；风险权数系统；目标标准比率；过渡期和实施安排。 了解《巴塞尔新协议》主要的三大内容 《巴塞尔新协议》包括了互为补充的三大支柱， 即：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。 掌握影响银行资本需要量的因素 影响银行资本需要量的因素有： 1.银行的经营规模和资产负债结构 一般来说银行资本的需要量与银行经营的规模呈同向变化，即规模越大，资本需求量就越大。另一方面银行的资产负债结构也对银行的资本有重要的影响。短期存款比重大或存款户不稳定状况增大，就需要更多的资本；长期贷款比重大，可灵活调度的资金减少，资本的需求量就要增加。 2.整个国家和所在地区的经济形势 国家和所在地区的经济形势也对银行的资本需要量有影响。一般来说，如果经济形势好，市场购销两旺，存款稳步增长，贷款能及时收回，那么银行所需的资本金就少。反之，如果经济形势不好，生产萎缩，市场呆滞，贷款难收回，银行所需资本金就要多。 3.社会公众对银行信誉的看法 一般来讲，一家经营多年，信誉优良的大银行，它在社会公众心目中有良好的形象，发生挤兑现象的情况就少，银行经营的风险就小，所需资本量就少。相反，如果一家新开张的银行，在社会公众中的信誉还没有建立起来，银行为应付风险，所需的资本金量就多。 4.政府经济政策及其有关规定 政府的经济政策对银行资本金的影响表现为，当政府为争取金融稳定，采取紧缩银根政策，银行就要多一些资本金。相反，当政府为了复苏经济，采取放松银根的政策，银行所需资本金就可以少一些。 了解不同筹资方式的优缺点 1.内源资本筹资 内源资本的优点是可以使银行不必依赖于外部公开市场，从而避免发行股票或债务资本的费用；不会威胁到原有大股东的控股权；不会稀释每位投资人的股份和摊薄未来的每股收益。 但使用内源资本也存在不利之处，主要是可筹集的资本数量在很大程度上受到银行自身盈利能力的限制；也会受到监管规定和外部经济环境变化的影响。 2.外源资本筹集 外源资本筹集又可分为权益资本筹集和债务资本筹集。权益资本与债务资本比较，权益资本的优点是：可全部满足基于风险的资本要求；是永久性的资金来源；没有固定的利息支出。其缺点是：发行的成本较高；有股权稀释和潜在的每股收益降低的危险。债务资本的优点是：利息支出可以获得税收减免；不会稀释每股收益或削弱股东对公司的控制权。其缺点是：有固定的利息支出；并非为永久性的资金来源；只有部分债务能够满足银行的监管资本要求。 外源资本筹集的具体方式主要有：发行普通股、发行优先股、发行债务资本等。 （1）发行普通股 发行普通股的好处在于：一是它是永久性的资金来源，无需到期偿还；二是它是可以全部用于满足基于风险的