电子银行1讲述.ppt

电子银行 2004年 课程的主要内容 本书全面而系统的介绍了国内外电子银行的发展状况和发展趋势，电子银行的体系结构和运行机制，各类电子银行系统的功能目标、基本原理、业务处理过程、系统结构、系统管理、系统安全措施、系统的规划设计、以及各电子银行系统之间的相互关系。 第一章 银行电子化的发展概况 教学目的和要求： 通过本章的学习，要求学生了解国内外银行电子化的产生、发展概况和发展趋势，区分电子银行与传统银行的差异，掌握IT对银行的影响以及IT 和IT系统在现代银行中的作用和地位。 第一节 电子银行的产生和发展 一 产生 1 银行的产生和发展 ---专门从事货币兑换业务 ----专门从事货币经营业务 ----银行业 2电子银行的产生2.1 原因 （1）计算机和通信技术的引入，使银行界发生了一次革命性的变革。 （2）货币流通强度和速度加大。 （3） 银行压力增加。 (4) 管理技术的发展 （5）电子商务的发展： 电子商务包括两个基本环节，即：交易环节和支付结算环节 要求企业与企业之间、企业与银行之间能够通过网络进行直接的转账、对账、代收费等业务往来，而支付结算业务绝大多数是由金融专用网络完成的。） 离开了银行，便无法完成网上交易的支付，从而也谈不上真正的电子商务。电子商务的应用普及必须有金融电子化作保证，即通过良好的网上支付与结算手段提供高质高效的电子化金融服务。 2.2电子银行的相关概念 1 “电子银行”是以知识经济为背景，以电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于人们各个生活领域的金融实体。 2与传统银行相比较 （1） 用电子货币的支付方式逐步代替传统的现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快了资金的周转速度。 （2） 金融业已从单一的信用中介发展为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系 。 （3） 金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的效率，降低了经营成本。 （4）业务重点从存、垡款转向提供金融服务和信息服务 （5）银行的收入结构发生根本性的改变。 二 银行电子化的四个发展阶段 （一）将银行的传统业务处理电子化 具体来说，柜员联机系统应能实现以下主要目标： 1. 提高分行操作效率。 2. 要允许交易源分散分布。  3. 降低成本。 （二）开发大量新的自助银行项目 银行柜员联机系统的建立，为银行开发一列新型的自助银行服务打下了良好的物质基础。自助银行以银行卡为介质，提供的服务项目主要包括诸如ATM（自动柜员机）服务、POS（销售点）服务、HB（家庭银行）服务等。 （三）为客户提供各种金融信息服务 1银行除了向客户提供传统的金融业务服务，还能向客户提供各种能增值的金融信息服务。 2 金融信息服务 ：服务对象----工商企业客户、政府部门 （四）、网上银行 提供的服务有 ： 1 公共信息服务 2企业客户业务 3 个人客户业务 网上银行的业务模式： 基础结构------CC+IT+WEB 业务模式-----Internet 、核心业务（支付服务，信息服务）处理、客户信息数据库形成统一的处理平台 网上银行服务的两种发展模式 ： （1）完全依赖Internet发展起来的全新的电子银行------虚拟银行 （2）传统银行通过Internet开展原有的银行业务服务 网上银行的优势和发展前景介绍 一是低成本和价格优势。这是因为： 1，组建成本低。 2，业务成本低。 3，价格优势 二是互动性与持续性服务 ：AAA服务 三是私密性与标准化服务。 四是业务全球化 三 推进银行电子化的主要困难 1 法律和法规 2 资金 3 人才 4 改变传统的金融习惯和管理习惯 第二节 支付与支付系统的产生、发展 一 支付与支付系统 概念 二 中国支付系统的介绍 三支付系统的发展 三电子支付系统的发展 1.金融认证体系建设 ----加强对金融认证体系的规划和管理 2.开发网上银行新业务 ---如个人服务、企业服务 3.网上支付的创新 4．提高安全控制程度 5.健全金融法规 6. 培养电子商务专门人才 三 中国目前的支付系统 网上支付的创新----使用电子货币 1 电子现金：一种以数据形式流通的货币，把现金 数据转换成加密数据序例来表示币值。 2 卡类电子货币：如磁卡、IC卡、光卡 3 电子钱包：一种应用软件，通过网上银行的电子 钱包服务系统来对自己帐户上的各种电子货币上的数据进行管理及网上支付 4 直接借记：