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世茂,不竞争协议 篇一：世贸规则1 WTO Rules and International Practice of Banking Industry 银行业的世贸规则 及国际惯例 周战强 王子健 博士 Ph.D. School of Economics, Peking University 北京大学经济学院 厦门·福州 2002年7月 WTO框架中关于银行业的基本规则 （引 言） 全球范围内，在三个层面上，形成了一套国际银行业经营发展的共同准则，对国际银行业构成了制度约束。 一、国际层面，跨国银行既要遵守母国银行法及相关法律法规，也要遵守东道国银行法及相关法律法规。跨国银行既要接受母国监管机构的监督管理，也要接受东道国监管机构的监督管理，还要接受跨国联合监管机构的监管稽核。 二、区域层面，如欧洲联盟、北美自由贸易区内部，均设有规范区域内银行业经营的法律、法规和监管措施，要求区域内部成员方遵守执行。 欧盟银行法以欧洲大市场为背景,以《第二银行指令》为核心, 在区域层次上形成了“单一银行执照”、“母国控制”以及对第三国“互惠”等重要原则和制度。欧盟区域性银行法具有巴塞尔体制不具备的法律权威。政策目标是“自由化”和“审慎监管”，基于协调原则和“相互承认”得以确立。 三、在全球层面，世贸组织各成员方必须遵循《服务贸易总协定》及其附录和《全球金融服务协议》中有关条款，对外开放本成员方的银行业。此外，各成员方还要遵守“巴塞尔协议”有关文件，按照国际通则和惯例对银行业实施监管。 世贸组织成员方银行业的对外开放，必须遵循以下基本原则：市场准入原则、透明度原则、国民待遇原则、最惠国待遇原则、发展中国家逐步自由化和更多参与原则。 WTO金融服务贸易规则体系 （总 论） 一、GATS及其附录 《服务贸易总协定》中所有适用于服务贸易领域的原则和成员方的基本权利义务，也同样适用于金融服务。《服务贸易总协定》金融服务附录对金融服务的范围和定义、国内法规、承认、争端解决等有关事项做出了规定。该附录允许成员方基于审慎原因，如出于为保护投资者、存款者、投保者等原因，或为保证金融体系的完整和稳定起见，采取与《服务贸易总协定》有关条款不符的措施。该附录还要求成员方相互承认对金融服务适用的审慎措施。达成审慎协议的各方对其他成员方加入应提供充分机会，并适用对等的规则和监督措施。目前国际间广泛接受的审慎协议主要是“巴塞尔协议”。 二、有关金融服务承诺的谅解书 有关金融服务承诺的谅解是以不同于《服务贸易总协定》“具体义务”规定的承诺方式对金融服务做出具体承诺的程序。该程序比《服务贸易总协定》“具体义务”所确定的方式更为严格。 三、《全球金融服务协议》 1997年12月达成的《全球金融服务协议》内容主要包括：允许外国在东道国设立金融服务机构并按竞争原则运营；外国金融机构享受同国内金融机构同等的市场准入权利；取消对跨境服务的限制；允许外国资本在本国金融机构投资项目当中占50%以上比率。1999年3月，《全球金融服务协议》正式生效，国际金融服务贸易自由化迈出了重要的步伐。 中国银行业的入世承诺 按照世贸组织金融服务贸易自由化的要求，成员方金融业开放必须遵循市场准入原则、国民待遇原则、最惠国待遇原则、透明度原则、发展中国家逐步自由化和更多参与原则。依照上述基本准则，中国对银行业开放做出了如下承诺： （1）商业存在方面，中国入世时，即着手撤除现存准入壁垒和经营壁垒。 地域限制方面：中国入世时，即取消对外资金融机构外汇业务的地域限制。按照中美协议规定的时间表，逐步取消对外资金融机构人民币业务的地域限制。中国入世5年内，取消对外资金融机构的各类地域限制。 客户限制方面：中国入世时，即取消对外资金融机构的外汇业务客户限制。中国入世2年内，向外资金融机构开放中资企业人民币业务。中国入世5年内，允许外资金融机构向中国境内所有客户提供人民币业务。获得在中国境内某个地区从事人民币业务许可的外资金融机构，可向位于已开放同类业务的任何其它地区的客户提供服务。 营业许可方面：中国金融服务监管部门的审批标准必须是审慎性的（即不含经济需求测试，或者营业许可的数量限制）。中国入世5年内，取消限制外资金融机构所有权、经营和机构设臵的任何非审慎性法律措施，包括对内部分支机构和营业许可的限制措施。允许满足条件1的外资金融机构在中国设立独资银行或独资财务公司、外国银行分行、中外合资银行或中外合资财务公司。允许在中国开业3年、申请前连续盈利2年的外资金融机构从事人民币业务。 外资金融机构可以同外商投资企业、非中国自然人、中国自然人和中国企业建立业务关系，无须经过监管机构的个案批准。允许外资非银行金融机构提供汽车消费信贷，并享