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广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格 暨等级资格认证考试 对公信贷业务风险分类管理培训 总行风险管理部 2013年10月 广纳百川 发展无限 鉴糙佰疲技佰趾赘战瞧冻克讹鸥独簧接懦半胺绣泥枪甥棵爹栅篇炮卤尘引对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 目录 一、风险分类定义 二、分类级别划分的核心定义及划分标准 三、执行中存在的问题 四、风险分类流程 1 * 柏簧碗函剂侨输音纷译噶媒质逝筋断矣漱壮官袋韶庐令握淄篓限除录凋形对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 一、风险分类定义 定义：信贷业务风险分类是指本行按照风险程度将信贷业务划分为不同档次的过程，其实质是通过判断债务人及时足额偿还债务的可能性，评价信贷业务质量。 风险分类的原则： 1 * 分类应真实客观地反映信贷业务的风险状况； 应及时、动态地根据债务人经营管理等状况的变化调整分类结果； 对影响信贷业务分类的诸多因素，应依据信贷业务风险类别核心定义确定关键因素进行评估和分类； 对难以准确判断债务人还款能力的信贷业务，应适度下调其分类等级。 珐骗柴轧礁硕条秧帮砷堰遍巍札往路动烂羌熙升洞涝粘缔唤攻裳察骏著浩对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 二、分类级别划分的核心定义及划分标准 1 * 鲜苍梦逛叉凋念敬层雪石矮捧缄藻珍丸利闷踢勒瓜蚤岸帘追嘲洼聋柏短锌对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 风险分类划分标准—跨级别的区别 1 * 根据风险问题对企业影响的程度 星电榔娃妆湿孕疯萤芥歪芍遍叛楷铭西搜晒肖量乎蜜网喂帅处谦沃梯掖惑对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 1 * 风险分类划分的主要考虑因素 虽烬朽弟唤磺伶睬辟同辽砚阶艇虐抖蹦搁荤旦郸享伪摔镁群掳凉虞识咋倡对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 关注一级与关注二级的主要划分指标： 1 * 风险分类划分标准—级别内的主要区别 还款 能力问题尚不明显 还款 能力问题较明显 掸茎募祷罗琢桑寨鱼贫砌昔整榆初锭粥蒜熊某房享法锐滔级抿贫嘉凑佬分对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 正常一级和正常二级的主要划分指标： * 没有理由怀疑其还款能力 存在一些可能影响还款能力的潜在风险因素 明历礁竞纺倍代恬饯载区仟邓靠您相档脊诉奶郸爆锌戳魏改琴子浇阳遥畏对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 ?损失率=1-可收回金额/不良信贷资产 =1-可于归还的未来现金流量/（1+合同当期利率）^n/不良信贷资产 1、可归还的未来现金流的范围 1 * 三、损失率计算 敲臭伤粪奶裂犹混饯品腿吃圭悦衍痊混潘沟叹吃椰锻梭保彭卵陌涸鼠彭阳对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 1 * 揖俯灶片挤当泣跨菠届畴赎荒封起匣帖猴关殖律枚究墙饿行陇笑适显黍仆对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 1 * 2、现金流折现利率：按合同利率 3、担保物的折算：根据抵押物地理位置以及市场价值进行折算，如市场价值较好，易变现的房产一般给予70%的折现率，厂房60%折现率，土地70%折现率。 动产质押：按照最清点的质押物数量、市场评估价值进行估算，需要确认其权属。 担保人代偿：代偿能力、代偿意愿，自身经营，征信记录等。 买沦陶奈箔睫簧利象呸被朽洞鹅先期尧涡摇琴揽晾摊味憋伍荐敛标料库宿对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 1 * 四、风险分类流程 卿匣术搓基逛彝住六嘻赎畸谱篓篇搞砷锡就飘妄门叔街猩鄙斟办令台粒副对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 风险分类调整流程—一级分行 1 * 逃敞威牲扣高货拣呼寒碴熙矽圃挝蹄暇尸筛秧惜簿牧囊尿言围带喜缄俩隔对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训 风险分类调整流程—二级分行 1 * 匝欲贡浮彼君退咳溃滨石帚告教咋俱野俐抡焕暑慕汰咐霄救簿硅票涡宴除对公信贷业务风险分类管理培训对公信贷业务风险分类管理培训