大理财培训解剖.ppt

（2）货币型基金（活期存款的替代品，基金入门级） 推荐特色： ?购买赎回灵活，资金运用效率高 ?收益优势，收益是活期的6-7倍 ?起点低 主推对象： ?打理日常闲散资金的客户 ?期望稳定收益，比活期收益高的客户 主推产品：南方现金增利A （3）理财型基金（一年期存款的主要替代品） 推荐特色： ?收益稳定可预期，收益率区间将至少提前认购期三个工作日公布 ?购买赎回方便，不受额度限制 ?周期滚动不断档 主推对象： ?能承受一定风险，渴望较高收益的群体 ?有一定投资经验的群体 主推产品：华安月月鑫（申赎不成功，注意申赎代码）、南方60天、华安季季鑫。 中国邮政储蓄银行理财型基金一览表(201301确认) .xls 2013年理财型基金与分级债基金开放时间表(201301确认) （4）基金定投（类似零存整取） 推荐特色： ?平摊风险：可自行选择定期扣款时间（每半月、月、季、半年、年等周期可供选择），无论是市场走低还是市场走高都在买入，这样累计下来的风险就得到了平摊，时间越长，风险越低。 ?随时入市：无论股市如何起落，行情如何上下，每月都要扣钱，也就无所谓进入时机，所以对定投来说，无论什么时候入市都是合适的。 ?强迫投资：定投起点低，可自行选择定期扣款时间（每半月、月、季、半年、年等周期可供选择），趁着工资还没有花光时扣一部分出来，强迫投资，积累下来除了收益，还能养成理财的好习惯。 ④平民理财：200元的门槛，基本上所有客户都可以承受，甚至部分已经把定投门槛降低到了100元。 ⑤办理便捷：经常上网的客户可以选择网上交易网上定投，普通投资者也可以到柜台办理，如果与工资卡关联，只要第一次办理了，基本上就可以不理了。可以为定投设置期限，也可以不设期限，只要账上有钱，就会一直定投下去。 主推对象：基金定投适合希望长线投资、稳健型的投资者 基市好，得收益；基市不好，赚份额 投资需知： ?开放式基金具有收益市场化的特点，收益率各不相同，大体遵循收益与风险相对等的原则，按风险从高到低依次为股票型、混合型、债券型、货币型。 ?基金的手续费标准根据各个基金品种的不同而不同，主要认（申）购费、赎回费、销售服务费与客户服务费、托管费组成。目前邮政通过网上银行和手机银行购买基金可以享受4折优惠。 ?基金销售起点为100元，以100元递增（视产品而定）。 ④基金销售交易时间9：30—11：30，13：00—15：00；基金系统开放时间 8:30—15:00（非交易时间可做预约，等同正常交易）。 ⑤通过柜面渠道赎回股票型T＋6个工作日 、债券型、配置型基金的资金到账时间为T＋4个工作日 ，而货币市场基金赎回资金到账时间为T＋2个工作日 做份额赎回，而非金额赎回；区分认购、申购 ■理财预约与购买 1.理财客户预约：看发行额度和对象确定预约客户（目标群体） 发行额度较少：少量预约客户 发行对象为机构客户：仅机构客户 发行对象为个人客户：仅个人客户 发行对象为机构和个人客户：机构和个人客户 2.理财产品购买：柜面购买和网银购买 个别理财产品会指明仅由电子银行（网银、手机银行）客户 购买 3.不定期理财产品抢购： 首日卖：上午9：00 续卖：上午8：30 密决：早进、多试 商户、个体老板：您的资金如果短期不用，我行现在每天都有 至少有一款理财产品，品种不比其他银行少，各个档次的都 有，收益也比同档次存款高。如果您有兴趣，我帮您介绍介 绍，我看你的活期存折上现金较多，不用的时候这样放着划不来 ，我行有一些可以按天数计息的理财产品，每天都有卖，急用的 时候可以取，不象其他理财产品一定要求存多久，利息又比活期 高。（日日升、月月升、鑫鑫向荣） 青年客户和上班族：象您这种收入较稳定的客户，可以适 当做点基金定投，只要在我行开立一个账户，每个月自动会 从你的工资卡上划固定的金额购买一支基金，这样既能风散 风险，而且一次又不要太多钱，可以把你的工资强制性的存 起来，年底就是一笔大钱了，过几年你买房、买车、小孩读 书正好顾取出来用，要不要我给你选一只合适的基金定投呢？ （基金定投） （二）理财产品与目标人群 职场人士：象您这类高素质的客户，肯定平时也会了解一些理财的知识吧，炒过股吗？不知您了解过没有？现在股市虽然不是很景气，但是今年债券型基金和分级债都表现不错，如果你感兴趣，我可以给你看看这类基金的相关资料，您也可以通过网络查一查，研究一下，特别是我行代销的分级债A，投资收益是定期利息的1.3倍的。（分级债、理财型基金、货币型基金、基金定投） 中青年家庭：象您这种有小孩或即将有小孩的家庭，要开始做家庭理财规划了，这里有一份保险产品，既有人身保障，又有分红，还能让您养成强制储蓄的习惯，几年之后子女读书，正好到