科技保险的必要性与可行性分析..docVIP

科技保险的必要性与可行性分析科技部研究中心创业投资研究所 邵学清 ???按：科技保险作为保险的一大类型，是金融与科技改革过程中相结合的产物，属于科技金融改革的范畴，目前在我回从概念的提出到深入的理论研究，及实际中的运作，还都处在积极的探索之中，值得可喜的是随着我国金融体制改革的不断深化，科技金融、科技保险这些创新概念不但早已被人们所认识，而且已经进入多点突破的待发状态。除文章中例举的尝试之外，2008年四川省内江市鑫泰机床有限公司以技术利作抵押，也获得银行贷款150万元，这些都是科技金融体系改革创新上的点的突破。但是要想取得质的提升，必须要有更多的点的突破。目前全国各省市的各级政府对获得中请专利的专利持有人都有一定额度的资金补助(当然这种助补还不是金融体系改单的范畴)，作为政府部门与金融部门能事将这种资助转变成(或另外拿出一部分资金)直接用于支持与引专利技术的开发——为专利技术实际应用开发购买保险，以提高科技型中小企业在应用、开发专利技术中的抗风险能力，不但是众多科技型中小企业所期盼的，也是我国金融体制改革所必须迈出的一步。蝙者认为，邵学清的这篇报告，对科技保险的概念、特点等做了比较透彻的剖析，同时，通过大量的数据和例证论述了科技保险在我国自主创新战略实施过程中的必要性，并从我国的政策环境、国内外相关经验、我国保险业的发展态势、企业对科技保险的需求热情等方面说明在我国推动科技保险工作已具备了比较充分的条件。最后，报告比较客观地蛤出了几点相关政策建议，为推动我国科技金融体制的改革起到了积极的作用。固此，很值得大家一读。)????保险起源于14世纪的意大利，在随后的几百年里，世界各国的保险业都得到了不同程度的发展，并在服务于经济建设、社会稳定等方面做出了重大贡献。随着科技的突飞猛进，风险也越来越让人无法预估，这赋予现代保险业以新的使命。在美国、西欧等发达国家，保险已以各种形式为科技的发展遮风挡雨。我国高科技之路尚属起步阶段，众多高科技企业抵御意外事件的能力相对较弱，因此，给高科技上保险愈显迫切。本文从科技保险的内涵出发，结合国内外的经验与数据，剖析了在我国开展科技保险业务的必要性与可行性，具有重要政策价值。????一、科技保险的内涵与特点????保险是一种金融工具，它基于大数定律，能将所有单个的风险归入一个风险池，通过对预期损失的估计，收取一定的保费，一旦事故发生，交纳的保费可以用来补偿，真正做到“一方有难，八方支援”。而且，为获得更多的收益，保险公司通过存款、购买证券，股票等方式来投资余额资金，这样扩大了资本市场的融资功能。另外，通过完善社会保障体系，改善和重塑保险行业信用体系等方式，保险能促进社会的和谐。因此，保险具有三大基本功能：经济补偿、资金融通和社会管理。科技保险是保险的一大类别，但又不同于普通的具体的保险险种。????科技企业或研发机构在研发、生产、销售或者其他的经营管理活动中，由于研发人员变动、经费不足、管理失误，或者技术变迁、市场变化等原因，会面临财产损失、人身伤害、研发中断、民事赔偿等各种各样的风险，科技保险就是针对这些风险设计的一系列保险产品。换而言之，科技保险是指为了规避在研究开发、科技成果转化、科技产品推广等过程中，由于内部能力的局限和诸多不确定外部因素的影响，而导致科技活动失败、中止，达不到预期目标的风险而设置的保险。????科技活动的成功与否受诸多因素的影响，其风险的测度存在一定的困难，这决定了科技保险不像一般的商业保险一样，能比较清晰地预估标的的损失概率以及具体的损失额度等(尽管有难度，但也可以通过估算、调整、替代等方式来解决这些问题)。另外，科技创新活动涉及的各个环节中都存在诸多不确定因素，而且需要很大的投入才能取得成功，因此具有很高的风险。这就是科技保险的两个主要的特点：复杂性和高风险性。????正因为科技保险存在以上两个主要特点，科技保险业务的开展存在很多的困难，一方面，保险公司惧怕高额、高频率的赔偿，不愿承保高风险的标的；另一方面，科技保险的侏费高于一般的商业险种，高科技投保人不愿意承受。因此，到目前为止，科技保险并未像其他寿险、财产险那么成热，即使在发达的北美和西欧，也只有相关的专利保险、技工保险、I程保险等险种，远远不能满足创新创业活动应有的保障需求。尽管如此，我国可以发挥制度的优势，通过政府的支持，尝试政策性保险的模式，来实现保险为科技发展服务的目标。????二、我国自主创新战略的顺利实施需要科技保险的大力支撑????自主创新虽已被我国政府提至战略高度，但当前我国科技投入强度和结构仍尚难适应提高自主创新能力的要求。科技保险的设立，将是科技界、保险界在保险理念、保险技术、保险产品等方面支持国家战略实施的重大创新。????1．目前风险规避方式存在一定的局限性????