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2011年财产险核保政策（征求意见稿） 目 录 第一部分 总则 4 第二部分 企财险核保政策 7 一、重点业务发展方向 7 二、承保指引 12 三、核保规定 27 第三部分 工程险核保政策 35 一、重点业务发展方向 35 二、承保指引 37 三、核保规定 45 第四部分 个人财产险核保政策 47 一、重点业务发展方向 47 二、核保规定 48 第五部分 工程机械设备保险核保政策 55 一、重点业务发展方向 55 二、承保指引 55 三、核保规定 58 第六部分 机构授权规则 62 一、授权规则 62 二、财产险超权限核保业务上报要求 63 第七部分 渠道销售指引（待补充） 66 第八部分 分行业风险分析（待补充） 66 第一部分 总则 一、本核保政策中所指财产险包括企财险、工程险、个人财产险、工程机械设备保险四大类险种。 二、核保政策共分八部分内容： （一）总则：概述核保政策主要模块、功能及机构执行要求。概述产品经营要求、导向、原则等。 （二）企财险核保政策：企财险业务发展方向、承保指引、核保规定。 （三）工程险核保政策：工程险业务发展方向、承保指引、核保规定。 （四）个人财产险核保政策：个人财产险业务发展方向、核保规定。因个财集中核保、风险管理有其自身特点，所以其政策的内容和架构与其他险种有不同。 （五）工程机械设备保险核保政策：工程机械设备保险业务发展方向、承保指引、核保规定。 （六）机构授权规则：将机构分类，按风险等级、特殊行业、特殊附加险等维度设置机构最大核保权限和各级核保人核保权限。 （七）渠道销售指引：分直销、重客、综拓、银行四大渠道制作销售指引，根据渠道特色、业务特点等，指导销售前线展业，指引业务开拓方向。机构应在总部提供的工具基础上细化出符合机构自身需求的指引。 （八）分行业风险分析：分各类行业制作风险解析、案例研究。即可用作核保风险管理学习材料，为核保定价提供依据，也可用作内外部培训材料。 三、各险种政策执行总体要求： （一）重点发展业务方向：分鼓励、谨慎、一般承保三种业务类型，大力发展鼓励类业务，有选择的发展一般类业务，严格控制谨慎类业务。此部分内容可以提供给销售系列作为展业指导。 （二）承保指引：从风险管理的角度出发，给予机构定价、承保条件设置的建议和引导，供机构参考。 （三）核保规定：机构核保人在核保过程中必须遵守的指令性要求，不能自行突破规则限制。 四、2011年财产险经营基本要求： （一）建立分渠道的销售推动模式，增强推动能力，提高与渠道的配合度。 （二）正确选择业务发展方向，做成本可控、销售成功可能性高的业务。合理投入资源，提高优质业务占比和盈利能力。 （三）建立风险全过程管理机制，把握整体经营目标，综合考虑赔付成本和获取成本，控制系统性风险，确保业务品质。 （四）进一步深化队伍职能转型，强化技能培训和考核，提升专业化经营水平。 （五）根据法律法规、监管要求和自律规定做好合规经营。本政策内容若与机构当地监管、自律要求不符，按监管、自律要求执行。 第二部分 企财险核保政策 一、重点业务发展方向 拓展优质业务，提升市场占有率。 以极具竞争力的承保条件抢夺市场优质存量大中型客户，主要目标为鼓励承保行业、优质国资背景企业、优质欧美企业； 以优于市场的承保条件支持鼓励承保行业，增加鼓励承保行业占比； 通过合理的费用投入保证银行渠道固定资产抵押保险持续快速增长； 保额在1000万至3亿人民币保额段的业务是企财险主要利润来源，应通过强力的销售推动开发此保额段客户，通过正确的销售指引保证此类客户的保费充足度； 将所有可续转的工程险到期业务续转进企财险； 谨慎承保低洼易涝区域及台风区标的； 部分大型统保业务长期亏损，不参与大型统保亏损业务； 清理长期亏损客户，保证业务健康发展。 10、业务分类：鼓励承保业务、谨慎承保业务和一般承保业务。 鼓励承保业务 险种 行业 1、企业财产险（A00-A03） （1）银行固定资产抵押财产保险业务；（2）烟草制造业； （3）石油加工、炼焦及核燃料加工业； （4）仪器仪表及文化办公用机械制造业； （5）通用设备制造业；（6）专用设备制造业； （7）金融业；（8）住宿业；（9）餐饮业； （10）教育、卫生、社会福利保障业、公共组织； （11）房地产业；（12）办公楼；（13）住宅； （14）燃煤电厂（蒸汽轮机电厂）、水利发电厂、核力发电厂、风力发电厂； 2、机损险（包括机器损坏险和机器损坏综合险A04、A32） （1）燃煤电厂（蒸汽轮机电厂）、水利发电厂、电业局； （2）电子工业;（3）家电制造业;（4）机械制造业; （5）轻工业（包含食品、制药等）; （6）运输业/港口码头（单台价值RMB5000万元以上的大型机械除外）； （7）商