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第四节 社会保险与商业保险 1.行为主体不同 2.目标取向不同 3.采取的手段不同 4.遵从的原则不同 5.保障程度不同 6.保险理赔不同 7.约束机制不同 8.法律基础不同 一、两者区别： 1.行为主体不同 社会保险属于政府行为，保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者. 商业人身保险纯粹是企业行为，保险人是保险公司，它讲究“多进少出高盈利”. 2.目标取向不同 社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。 商业保险追求的则是利润最大化，时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。 3.采取的手段不同 社会保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费. 商业保险纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，自愿投保. 4.遵从的原则不同 社会保险实行的则是互助互济原则，强调劳动者之间的互相帮助，即富裕地区帮助不富裕地区，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者等等。 商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。 5.保障程度不同 社会保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位，由国家单方面决定的，而且只是满足劳动者的基本生活需求，保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。 商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。 6.保险理赔不同 社会保险待遇支付最可靠，年保证及时足额发放，因为它是政府行为； 商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司，不允许倒闭”，所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。 7.约束机制不同 商业保险受市场竞争法则制约，受价值法则的自发制约. 社会保险则被纳入社会政策轨道，服从国家政策约束。 8.法律基础不同 商业保险受经济法约束 社会保险受劳动法约束 二、社会保险与商业保险联系 两者都是社会风险化解机制。 社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关 。 1.从功能上看 不管是社会保险，也不管是商业人身保险，都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为保险群体服务的，都力图保障被保险人免受风险连累。 2.从补偿来看 社会保险和商业人身保险，都是要求投保人事先缴纳保险费，作为被保险人享受保险待遇的先决条件。 商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求被保险人获益前先缴纳保费。 3.从缴费义务看 建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业保险第三个联系，而且商业保险的这项活动十分鲜明。实行“个人账户”制的养老保险，此项措施也同样鲜明。 4.从市场运作看 社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动，所以二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构，乃至专业术语也很近似。 5.从技术支持看 社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成，社会保险抵御风险的功能是基本的，商业人身保险起到辅助的、补充的作用。 6.从政策体系看 谢 谢 社会保险概述 第一章 社会保险概述 第一节 风险与社会保险项目 第二节 社会保险的基本规定性 第三节 社会保险的目标与功能及构建原则 第四节 社会保险与商业保险联系和区别 第一节 风险与社会保险项目 一、风险和风险社会 风险定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性 。 若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。 何谓风险社会？ 乌尔里希·贝克将后现代社会诠释为风险社会，其主要特征在于:人类面临着威胁其生存的由社会所制造的风险。 当代中国社会因巨大的社会变迁正在进入一个“风险社会”甚至是“高风险社会” 。参考文献：德国乌尔里希·贝克《风险社会》、《世界风险社会》 风险社会的例证 贫富分化加剧，众多人口的生命安全和社会尊严安全受到威胁； 社会治安状况恶化；食品质量降低，众多人口的健康安全和心理安全受到威胁； SARS、艾滋病、甲流等高强度传染病暴发和流行；生态恶化及灾害应对机制落后； 危机预警和监控机制欠缺，行政执法监控出现漏洞，以及危机处理操作不当而导致的人为社会安全危机 。社会保险可以抵御风险,它为社会成员生命周期阶段生活做出安排,确保其生活质量不会因风险因素影响而有所下降. 二、人身风险与工