四川省農村信用社差错处理操作规程7.docx

目 录第一章 总则2第二章 业务管理5第一节 差错定义及基本概念5第二节 机构设置与职能12第三节 岗位设置与职责13第四节 账务核对与差错发现15第五节 错账类型与调账资金清算16第六节 差错处理基本流程17第七节 风险资金与处理19第八节 有效凭证的索取与传递21第九节 差错业务管理23第十节 档案管理27第三章 操作规程28第一节 基本规定28第二节 银联渠道差错交易行内处理流程30第三节 农信银渠道差错交易行内处理流程40第四节 柜面通渠道差错交易行内处理流程56第五节 现代支付交易差错的处理流程68第六节 财税库银交易差错的处理流程69第七节 行内交易差错处理流程71第八节 其他新增业务的差错处理流程76第九节 行内差错处理平台的操作79第四章 附则98四川省农村信用社差错处理操作规程第一章 总则第一条 为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信银资金清算中心、四川省农村信用社有关制度的规定，特制定本规程。第二条 四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。第三条 各差错处理成员机构及清算中心应为差错处理工作设置专门部门、配备专门人员。差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门部门和专人负责差错处理工作，并明确处理权限和岗位职责。第四条 各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。第五条 差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行与我行联合开发的柜面通渠道交易。第六条 差错业务处理路径需与原始交易路径一致。第七条 差错业务处理渠道（一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农村信用社生产运行管理系统”进行处理。（二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台”进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。第八条 清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社（行）和代理社（行）之间的资金清算，以保证各社（行）之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。第九条 机构设置目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。第十条 机构职责差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责涉及跨行交易的各类差错业务；县/市州级差错处理中心主要负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。第十一条 省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。所有问题需逐级上报，不能越级上报。第十二条 各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原则。第十三条 各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8：30—18：00在岗，节假日保持值班电话畅通。第十四条 建立登记簿 省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条 权利与义务（一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利：1.调阅原始交易凭证的权利。2.追款的权利。（二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务：1.提供真实交易凭证的义务。2.协助追款的义务。第十六条 四川省农村信用社差错业务处理系统搭载于“四川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称SCOM）”，差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求，差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一管理，SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。第十七条 差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。第