（农业贷款.docVIP

办理农业贷款的基本程序为： （1）提出贷款申请。凡要求取得农业贷款的单位（或个人），首先要按规定格式向当地银行自愿提出书面借款申请，向银行说明使用贷款的原因，目的、用途，并附贷款项目的有关情况和申请单位（或个人）的有关经济情况资料。实行项目管理的贷款，还需按规定提供项目建议书、可行性研究报告等有关文件资料。 （2）贷款审查和审批、发放。 银行受理借款申请后，组织借贷人员及其他有关人员对借款项目和借款单位进行考察、审查，对贷款的可行性进行全面的评估论证。审查、考察的内容主要包括： 借款单位的基本情况，包括经济状况、信用程度、生产经营管理能力、是否参加了必要的财产保险等。 生产经营项目的合法性，即经营是否取得合法资格，有无营业执照或有关部门的批准文件，生产经营项目是否符合国家产业政策和资源利用，环境保护要求等。 项目的资金、物资、技术情况，即生产建设及正常经营活动所需的资金、能源、物资是否落实，技术是否过关、是否先进适用，自有资金是否达到规定比例等。 预测经济效益是否能达到预期生产能力，产品质量是否稳定可靠，产品销售市场如何，销售渠道是否稳定，能否保证按期还本付息。银行根据考查结论意见和信贷资金情况进行审批、决策，确定贷与不贷，贷多贷少、期限长短等，并办理审批手续。同意发放后，借贷双方签订借款合同，包括借款意向书、代理款协议书和借款契约等。根据双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要，确定分次贷款的日期、金额和用途，办理借款手续。 （3）贷款监督检查。 贷款发放后，银行信贷人员要经常对贷款使用情况进行监督检查，借户应予积极配合，有条件的借户应定期向开户行报送与贷款项目有关的财务、统计、资金使用等情况的报表和资料。贷款监督检查的内容包括：贷款使用情况、借款户的经营管理情况和贷款的使用效果。 （4）贷款的偿还。 银行按约定的还款计划按期收回贷款，并在贷款到期前10天向借户发出“到期贷款催收通知书”。借户应积极筹措资金，保证按期归还贷款本金、支付贷款利息，借户暂时无力归还贷款，需要延期时，应在贷款到期前3天向开户银行提出书面延期还款申请。贷款延期的条件是： 遭受严重自然灾害，生产经营活动不能正常进行：又无其他还款资金来源； 遭遇其他重大事故，经济损失严重，确实无力按期偿还贷款的； 由于其他客观原因，经过努力仍无力归还的。 抵押贷款不准延期；提保贷款延期，须经担保单位同意，并在延期期限内继续担保。银行接到借户延期申请后及时进行审查，确定同意延期的，通知借户办理延期手续，并按新的期限进行管理；未同意延期的，按原定期限管理。 （5）贷款分析、总结 贷款归还之后，银行要对贷款的发放、使用、管理及有关的经济活动情况进行分析、总结，以便总结经验，发现问题，搞好农业贷款管理。借户应协助银行做好这项工作。与银行经常保持借贷关系的贷款大户，应建立经济档案，记录历年的生产经营、财务状况、资金运用及贷款占用和使用等情况。 二、农业银行农业贷款的对象、种类和期限 1.农业贷款的对象。农村中从事农业生产、流通等经营活动的经济实体，都是农业贷款的对象。具体有以下几种： 国营农业企业。包括农垦、农业、林业、畜牧、水产、水利、华侨、劳改、农机、气象、解放军总后勤部、国防科工委以及其他系统所属的国营农林牧渔场；国营农办工业、商业、物资供销、服务业、交通运输业、建筑业，采矿业、农机修造业等企业；各种农业的企业集团、租赁企业、股份企业、中外合资企业以及实行企业化经营的全民所有制事业单位。 农业生产集体经济组织，包括农村从事农、林、牧、副、渔业以及为农业产前、产中、产后服务的集体经济组织。 农业生产合作经济组织。包括各种形式、各种规模的经济联合体。 农户。包括农业承包户、自营户和从事衣、林、牧、副、渔、工商业经营的农村居民。 农村信用合作社。 2.农业贷款对象必须具备的基本条件。 （1）借款单位应是具有法人资格的经济实体。工商、交通运输、建筑等企业，必须在工商行政管理部门注册登记，有营业执照。借款个人应具有合法身份的证明文件。借款单位（个人）从事某项生产经营活动、有合法证明，并自愿向所在地农业营业机构提出借款申请。 （2）借款单位（个人）从事的生产经营项目，要符合国家的法令、政策及农业区域规划；物资、能源、交通等条件落实，具有相应的管理水平；产品符合社会需要；预测经济效益好，能按期归还贷款本息。 （3）实行自主经营、独立核算、自负盈亏的各种国营农业企业、农办工商企业、合作经济组织、经济联合体，有健全的财务会计制度，有合理的收益分配办法，有明确的债券清偿规定。 （4）借款单位（个人）应具有符合规定比例的自有资金。合作经济组织（个人）的大额贷款，还要有相应经济实力的单位（个人）担保，或有足够清偿贷款的财产作抵押