城市商业银行竞争分析及其发展战略.docVIP

城市商业银行竞争力分析及其发展战略 -------------------------------------------------------------------------------- 贺 湘 我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。 一、城市商业银行竞争力分析 （一）与其他银行的比较优势与劣势分析。认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。 1.比较优势分析。南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。(3)城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。 2.比较劣势分析。南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。(2)与国有独资银行比较，国有商业银行分支机构多，在国内基本形成了较为完善的网络服务体系，南昌市商业银行的网络局限在本市范围内。国有银行有国家作为后盾，有资本金的补充机制，城市银行只能通过私募扩股、留存收益、股东以部分红利转注等渠道补充资本金。为解决国有商业银行不良贷款问题，国家专门成立了四大金融资产管理公司，城市商业银行抗风险能力弱，一旦遇到国内外经济和金融波动，必然首先受到冲击甚至破产倒闭。(3)南昌市商业银行将面临与外资银行、国有银行、证券投资甚至民营银行等金融机构的多重压力和竞争，外币业务、本币业务将在3～5年内受到严重威胁，表内业务将受到内、外资商业银行的共同挑战，表外业务(主要指中间业务)将受到非银行金融机构的挤压，只能在夹缝中求生存、求发展。 （二）用SWOT方法进行战略分析。在明确了南昌市商业银行面临的外部环境的机会与威胁，以及内部环境的优势和劣势之后，我们利用SWOT矩阵对南昌市商业银行发展战略进行初步分析和选择，如表1和图1所示： 根据SWOT矩阵分析，南昌市商业银行处于第2象限：外部有机会，而内部条件不佳，宜采用内部有机增长战略作为总体战略选择。所谓内部有机增长战略，是指城市商业银行可以从立足本地、练好内功来实现规模增长和业务发展。这一战略是当前大多数城市商业银行的现实选择。内部有机增长包括业务规模、管理能力、资本充足率、资产质量的稳步提高、新产品的开发和新技术的运用、核心竞争力的不断加强、银行信誉和品牌的逐渐积累等。此外，按照市场化原则收购和兼并周边地区城市信用社、收购国有商业银行撤并的机构和网点，向本行政区域内经济金融发展状况良好、城市化程度较高的市辖县延伸，扩大覆盖范围，完善服务功能，这些措施也是城市商业银行内部有机增长战略的可行途径。 二、城市商业银行发展战略的制定 （一）战略指导思想。战略指导思想包括愿景、核心价值观和战略目标三部分。(1)愿景。南昌市商业银行应成为一家人才聚集、管理科学、科技领先、服务优质、品牌信誉良好、产品创新能力强、核心竞争力突出、专注于为城市中小企业和城市消费者提供金融服务、为城市经济发展提供不竭的动力、符合国际标准的区域性现代商业银行。愿景决定了企业的长远追求。(2)核心价值观。以人为本，笃守诚信、追求卓越、奋发活泼。(3)战略目标。包括市场定位、发展战略目标和具体目标三部分。 一是市场定位，要立足地方、服务市民、