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第十章 风险管理信息系统 一、计算机在风险管理信息系统中的作用越来越大的原因： 1、有关损失暴露单位及其损失数据的量往往很大；2、接触这些损失暴露单位损失额或其他风险管理数据的人员的人数和职位众多；3、风险控制或风险财务处理状况的复杂性。 二、什么是风险管理信息系统？在其发展过程种经历了哪几个阶段？试述每个阶段系统的特点。 风险管理信息系统（RMIS）由收集、整理数据，产生信息，拟订、选择并实施处理方案的一系列过程构成。经历了以下四个阶段： 第一阶段：简单事物处理。主要是记录保险损失和保险费。缺点：1、没有充分注意到经济单位整体的风险费用，因此风险管理于高层管理之间的交流并不完全有效；2、在及时性这一点上明显不够。 第二阶段：标准风险管理报告。这个阶段的系统使风险管理人员能更快的收集更多的数据，但是常常使人陷入许多的数据之中，却没有得到多少管理信息。 第三阶段：数据直接调用。任意（或直接）调用机孙数据，使用户能找到一个文件种特定数据条目或一个报告中的特定部分，对高层决策或者其他管理人员的信息要求作出快速反应。 第四阶段：风险管理决策支持。发展了各种用于损失预报、风险费用的非配及宏观经济计划的分析模型。 三、风险管理信息系统的基本组成有那些？每个组成部分中要特别注意哪些问题？ 有四个基本组成：数据库；软件；硬件和运行RMIS人员。 （一）数据库 风险管理信息系统必须建立于完整、精确、一致、相关和及时的数据之上。主要活动包括：1、根据决策需要，选择数据库需要包含的数据类别和每种数据应搜集的数量；2、决定数据的格式、类型以及执行RMIS功能所要求的直接调用能力；3、修改和定期检查实际数据。 主要数据有：损失数据、暴露单位数据、法律数据、经济数据、管理数据、风险控制数据。 （二）软件 RMIS软件一般应包括以下几种程序： 1、数据库管理程序 2、执行统计和财务过程的分析软件； 3、经济单位内部及外部计算机间数据传输和交换的通信程序。 必须注意的是RMIS软件的：可靠性；友好的用户界面；灵活性；综合性、兼容性、分析能力和安全性。 （三）硬件 硬件好坏的两个重要特征：可靠性和兼容性。 （四）人事。人是最重要的。 三、风险管理信息系统的优点与缺点 它能提高风险管理效率，减少费用，加强组织间风险管理交流，提高风险管理活动的可靠性，为风险管理决策提供高质量的信息。 缺陷： 1、它只是管理信息的工具，不会减少组织的偶然损失和风险成本，而且还会增加一些附加费用； 2、它产生的信息和决策受到输入的数据质量和软件的限制； 3、象其它计算机设施一样，同样有着潜在的偶然损失。 五、风险管理信息系统的设计分为哪几个阶段？说明需求分析的目的，及其具体执行步骤。 （一）设计分为四个阶段：（1）分析经济单位关于RMIS的特定需求；（2）确定与这些需求相适应的信息流；（3）决定能满足这些需求的RMIS在技术上和经济上的可行性；（4）决定是否购买或者租赁系统的软件、硬件设施。 （二）需求分析的目的：识别风险管理信息系统的用户，了解他们各自的信息需求，以及组织目前可能满足这些需求的资源。 （三）具体执行步骤 1、确定用户 大部分用户是风险管理部门的人员，也可能是经济单位内部其他部门人员及经济单位外的人员。 2、进行访谈 3、分析访谈结果 4、制定分析报告。总结成完整的需求分析和建议报告。 六、RMIS在运行过程中产生的问题 1、数据问题：数据的完整性和数据的不充分性。 2、系统问题。 （1）系统与经济单位的需求不符；（2）过分强调系统的完美性；（3）数据、信息过多。 七、风险管理信息系统应用 （一）识别和分析损失暴露单位 1、意外事故、赔款、危险报告 2、财产估价。 3、损失预报 （二）检查和选择风险处理方法 1、建立财务模型 2、自留水平分析， 3、安全性分析：（1）频繁发生意外事故的原因；（2）损失经产发生的地点；（3）比较不同时期损失发生的趋势，采取相应的对策。 （三）实施选定的方案 1、保险单管理与报告。2、理赔管理；3、常规文件的准备。 （四）检验结果 1、提供管理报告；2、费用分配报告。 3