深圳市保险经纪行业务标准(试行).docVIP

深圳市保险经纪行业服务标准 （试行） 目 录 第一章 总 则 第二章 基本原则 第三章 服务流程及标准 第一节 接受委托，建立经纪服务关系 第二节 风险识别、评估 第二节 拟订投保方案询价及报价分析办理投保手续保险期内日常服务协助索赔第 续保安排保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定保险经纪服务必须坚持的原则，维护客户的合法权益保险经纪机构应严格按照保险监管机构批准的经营范围委托、授权的范围经营业务。个人隐私保险经纪综合信息管理平台法律和诚信意识职业道德保险经纪机构及其业人员在接受客户正式委托前，应当向客户出示客户告知书。客户告知书至少应当包括保险经纪机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。保险经纪机构与客户双方同意正式建立经纪服务关系时，保险经纪机构应与签订书面委托合同，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容，或以其他形式确立委托关系，方可正式开展保险经纪业务。 第二节 风险评估 第14条 保险经纪机构应建立必要的客户风险管理信息库。 第15条 保险经纪机构接受客户委托后，应运用专业技术向客户提供对服务项目进行的风险识别、风险估测、风险评价等风险评估服务。 第16条 保险经纪分析客户面临的各种风险，帮助客户进行风险识别和衡量并对其项目风险做出评向客户提供专业意见。第 拟订投保方案根据保险的风险特征以获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟订合适的投保方案。保险经纪机构应向客户详细解释投保方案，其内容包括保障范围、免责条款、投保人及被保险人告知义务、索赔程序等。 保险经纪机构应向客户提交的投保方案与客户过去的或现有的保险方案的不同之处以及未投保的风险保险经纪机构应根据不同险种的要求协助客户。 第 询价及报价分析按照客户的意向，将经客户认可的保险方案和相关的保资料以询价书或招标文件等形式发至相关保险公司进行询价，要求各保险公司报价。 在得到保险公司报价后，保险经纪机构应立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）保险公司的资质、偿付能力理赔权限保险服务人员的经验、服务承诺及赔款的时效性等要点进行分析和比较，并向客户提供专业意见，推荐合适的保险公司。 如果保险公司的报价有附加条件（如限制条款或免赔额等），或报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。第 办理投保手续客户决定保险公司后，保险经纪机构应取得客户的确认，并向选定的保险公司发出出单通知。客户的确认应。 保险经纪机构应督促公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得公司的保险后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的确认完全相符。 保险经纪机构应将保险单正本文件及时送交客户，并留存备份文件。送交保单时应提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。 根据保险单规定的保险费支付条件，保险经纪机构应及时向客户发出保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。 客户保费后，保险经纪机构应及时从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。 在保险单生效后三十内，保险经纪机构应客户提交保险手册或保险索赔程序指引，告知客户有关保单的基本内容及保险索赔程序。第 保险期内日常服务保险经纪机构应定期回访客户，向客户了解保险标的状况，一旦发现投保标的的风险发生改变时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应，通知公司出具批单对保单内容做出。保险经纪机构应与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。 协助客户进行防灾防损检查保险经纪机构应密切关注保险市场动态，如保险法规的改变等，及时告知客户，建议客户采取应对措施。 保险经纪机构应关注保险公司的偿付能力，保险公司偿付能力出现问题，应及时通知客户。 保险经纪机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料应保管在固定且安全的地方，对于签署了必威体育官网网址承诺书的业务，其档案应保管在的档案柜中。 协助索赔保险经纪机构在接到客户报案后，应通知公司，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时提交保险公司。 保险经纪机构应与公司、保险公估保持沟通，协助客户解决索赔的疑难，争取得到公正、合理、及时的赔偿。 第 续保安排 保险经纪机构应于保单到期日前，向客户上一个保险周期保单执行及理赔情况，根据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向保险公司及时发出续保通知，督促保险公司出具续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户履行保单义务。本适用于 第 10 页 共 10 页 第 1 页 共 10 页