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期待与您的成功合作！ * * * * 中小企业业务新模式介绍 一 二 中小企业信贷产品案例 目 录 一、中小企业业务新模式介绍 * 中国银行的中小企业定义是什么？ 0 3000万元 1亿元 0 3000万元 1亿元 4亿元 中国银行新模式下的中小企业标准 销售收入： 注：批发类企业销售收入小于1.5亿（含） 1.淘汰类 2.专业担保公司 3.房地产，金融业，租赁业，投资与资产管理，教育业，医院 行业排除 各个地区 部分行业排除 目标行业 和客户 新模式的核心理念：实现三大转变 部门银行 流 程 流程银行 流 程 “部门银行”转变为“流程银行” 以外部渠道拓展促进批量营销 源头营销 以内部渠道优势促进批量营销 渠道转型 以专属特色产品促进批量化营销 产品创新 “单点营销”转变为“批量化营销” 中小企业新模式 传统公司模式 单纯强调企业规模和财务指标 被动等客、普遍撒网 “三位一体” 运用财务模型并考察企业非财务信息后综合决策 名单营销，批量营销 “五位一体” 客户评判 营销管理 审批机制 中小企业业务新模式 VS 传统公司授信业务模式 不符合客户经营年限和从业经历的最低要求，作“例外”处理 客户准入标准 企业营业执照和贷款卡有效且经过年审 企业在我行的信用等级在CCC级以上 企业经营年限在2年以上 企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上 信用记录良好 二、中小企业信贷产品案例 * 小额贷 足额贷 企贷保B 循环贷 科技贷 外贸通 小额贷 产品概念 小额贷业务为满足准入要求的中小企业新模式客户简化授信流程、提供标准时间的高效审批，快速满足企业“短、频、快”的融资需求。 产品功能 针对资信优良、提供符合一定条件的房产抵押或担保机构保证、授信金额在500万元（含）人民币以下的中小企业客户，实行授信全流程的优化。 适用客户群： 为我行优先或一般支持行业；为我行的I类或II类客户； 企业及实际控制人征信记录良好； 提供符合条件的足额房产抵押或融资性担保机构保证；实际控制人同意承担连带责任保证。 小额贷 房产抵押 小额贷 为企业法定代表人、企业实际控制人、企业主要股东夫妇及及其父母子女（父母须为60周岁以下（含），子女须为18周岁以上且具备完全民事行为能力）或者企业名下的拥有完全产权、符合我行规定的住宅楼宇和商铺；工业房地产抵押，并追加一定比例的住宅楼宇和商铺抵押； 非所有权人夫妇名下唯一一套住房；楼龄在15年以内（含）； 抵押率按照抵押率折算后价值足额覆盖授信，提供90平方米（含）以下住宅抵押的I类客户还可进行适当放大。 担保公司 为我行的重点合作担保公司 小额贷 业务发起 授信审批 简化上报材料 T+3审批制度 小额贷为您带来便捷的融资体验 产品概念 产品功能 足额贷业务是指已（拟）在我行通过房地产抵押担保方式获得短期授信的中小企业新模式客户，以抵押物的第二顺位抵押权益作为反担保措施提供给担保机构，我行以担保机构提供的保证为企业办理的短期授信业务。 对于处于成长阶段 、发展前景较好但抵押物不足的企业，从企业角度出发寻求到授信额度放大与贷款费用增加之间的平衡点。 在发放贷款后、企业出现临时性的新增贷款需求，可通过足额贷产品实现授信额度的增加。 足额贷 * 客户基本情况 A公司成立于1998年7月，目前实收资本为310万元，目前处于业务快速增长阶段。2009年主营业务收入为1300万元，2010年主营业务收入达2500万元。 公司同各地邮政速递物流公司、不具备出口贸易资质的公司签订货运代理协议，主要代理国际货物的货运业务，依托DHL与UPS的国际网络以及公司设立的美国、中东、台湾、韩国、日本、英国、欧洲等专线网络进行运输。 客户需求发现 公司近些年发展迅猛，但由于公司与上游客户DHL、UPS等现款现货结算；公司与主要下游客户邮政速递之间则账期较长，一般为3个月以上，但应收账款质态较好、未发生过坏账。因此公司资金垫付量大。 公司实际控制人拥有2套房产，但直接抵押给我行无法满足公司的授信额度需求，同时公司对贷款成本的承担能力有限、不愿意直接由担保公司担保。 足额贷—案例分析 * 向A公司介绍了“足额贷”产品，以房地产抵押担保与担保机构部分保证担保（反担保措施为押品余值）组合设计授信方案。 通过叙做“足额贷”产品既满足了A公司放大授信额度的需求，又为A公司节省了部分担保费用。 客户需求发现 营销方案的设计 营销方案的实施 获得500万元授信批复，其中260万由2套房产提供抵押担保，240万由担保公司提供保证担保（反担保物为抵押房产的余值）。 通过足额贷产品，为公司省去了约5万元的担保费用。 足额贷—案例分析 企贷保B 产品概