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PAGE  PAGE 14 山东大学网络教育学院 毕业论文(设计) 论文(设计)题目: 论商业银行房地产信贷风险的研究 姓 名 吴雅琪 年 级 2012春 专 业 金融学 学习中心 鲁中职业学院学习中心 指导教师 孙红 职 称 高级讲师 2014年 5 月 10 日 摘 要 房地产信贷是银行信贷业务的重要内容之一,从1998年个人按揭贷款政策实施以来，房地产投资及信贷基本上每年平均增幅达30%以上，在整个发展过程中，无论是房企或是个人，主要资金来源都是以银行信贷为主，可以说银行信贷与房地产发展血肉相连。不过，过高的非理性增长已经引起了国家的重视，各种调控政策的出台，在宏观面从严加强对房地产市场的调控，坚决遏制投资投机性购房需求，使各地房价稳中有降已经为政府工作的重心。可以说房地产市场已进入一个跌宕时期，银行信贷风险已初步突显。本文将通过介绍我国房产现状，发现其中问题，试图通过分析原因寻求找出房地产信贷风险管理的思路及对策。 关键词：房地产泡沫; 房地产信贷风险; 房地产风险管理;风险防范。 目 录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc356464343 摘 要  PAGEREF _Toc356464343 \h 1  HYPERLINK \l _Toc356464344 一、我国房地产市场现状概述 3  HYPERLINK \l _Toc356464345 二、我国房地产信贷现状概述 3 三、 HYPERLINK \l _Toc356464346 我国房地产信贷的主要风险及分析 4  HYPERLINK \l _Toc356464347 （一）购房政策及调控力度不断加大，政策风险突显 4  HYPERLINK \l _Toc356464348 （二）融资比例不合理 4 高利润催使房地产信贷非理性增长 4 没有形成持续稳定的还款来源 5 ）投机性买房容易引发房产泡沫 5 个人住房贷款的违约风险不断加大 6 信贷管理手段不完善形成的风险 6 利率的使用将使过高的房地产价格回归理性 7  HYPERLINK \l _Toc356464349 四、加强房地产风险管理建议 7  HYPERLINK \l _Toc356464350 (一)加强内部管理，建立完善的问责制度 7  HYPERLINK \l _Toc356464351 (二)设置好准入门槛，加强客户审查 8  HYPERLINK \l _Toc356464352 （三）对房地产信贷总量进行控制 8 （ HYPERLINK \l _Toc356464353 四）实行分类贷款调查 8  HYPERLINK \l _Toc356464354 （五）禁止房地产信贷资金挪移他用 8 （六）建立多元化贷款渠道，分散投资风险，而非追求短期利润最大化 9 （七）加强风险管理 9 （八）重视个人贷前审查 10 （九）加强押品管理 10  HYPERLINK \l _Toc356464363 结 论 11  HYPERLINK \l _Toc356464364 参考文献 12  HYPERLINK \l _Toc356464365 致 谢 13  我国房地产市场现状概述 经过2008年由美国次贷危机引起的全国房产市场低迷后，2009年中国主要大城市的房价在宽松的信贷政策下大幅飙升。2009年全国一手房住宅平均价格上升25.1%。全国房地产开发景气指数（简称“国房景气指数”）自2009年3月份开始至2010年5月止达到顶峰。针对这一现象，2010年国务院分别于1月、4月、9月先后出台三次重大调控政策，通过提高首付、限购、限贷等各种政策压制房价上涨过快，2011年12月份，国房景气指数为98.89，滑至29个月新低。从各个城市看，签约的套数以及房产的价格都出现了明显的下降。 我国房地产信贷现状概述 下表是我国房地产近几年的贷款增幅情况： 200620072008200920102011房地产贷款（万亿）3.684.85.287.339.3510.73增幅%22.133.610.438.127.513.9占各项贷款