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理财规划师基础知识培训金融基础 主要内容 金融基础理论 金融市场和金融监管 国际金融 既往考题涉及本章内容(9分） 贴现额计算 利率理解 基础货币规模的影响因素 汇率变动影响因素 加息政策的影响 通货紧缩治理 导致利率差异的因素 货币形式 流动性和收益性 既往考题涉及本章内容(8分) 货币的功能 利率与债券价格的关系 汇率分类 商行业务与性质 国际收支与汇率关系 国际直接投资条件 汇率变动的影响 外汇种类 通胀类型 货币购买力 利率市场化改革的目标 国际资本流动类型 金融工具的基本特性 浮动汇率制度类型 汇率标价法 货币供给量决定因素 主要内容（一） 货币与信用 掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度 存款货币与信用创造 理解通货膨胀成因、影响和治理手段 掌握利率体系及影响因素 了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制度 主要内容（二） 金融市场和金融监管 掌握商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制 金融工具 金融工具概述 金融工具分类 熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性 主要内容（三） 国际金融 第一节 货币与信用 第一单元 货币 定义 两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿 一个基本属性：被社会普遍接受 实质：一般等价物 一、货币的功能与分类 功能：★ 交换媒介（流通手段）：易货 商品－货币－商品 价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度 储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力 延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准 注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能 练习： 货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ） 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行储藏手段职能（ ） 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ） 一、货币的功能与分类 分类（多项选择） 实质货币（商品货币）：货币面值＝价值，最基本货币形式 代表实质货币：货币符号－代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发行人兑换贵金属 信用货币：保证－国家法律、 后盾－国家信用 强制发行，面值高于实质 现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属 纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡 准货币：定期存款、通知存款 短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单 黄金 二、货币的层次★ M0:流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款和定期存款 M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款 流动性比较:M0大于M1大于M2 （二）流动性 流动性过剩：货币投放量过多，投资过热，通胀 流动性不足：货币投放量过少，经济下滑，通紧 标准： 广义货币的增长速度大于经济增长的速度+通胀率-------------过剩，反之，不足 三 货币的价值 对内价值：货币的购买力是一国货币对商品和劳务的购买力，与物价负相关 货币购买力指数＝１／居民消费价格指数 货币对外价值：汇率 对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相影响，对内是对外价值基础。 四、货币本位制度 本位货币----一国货币制度的核心 概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单位的货币（元） 注意：通货：纸币＋铸币 特点: 无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收 一切交易行为最后的支付工具 练习： 法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒收的强制流通能力称为本位货币的不可替代性（ ） 四、货币本位制度 货币本位制度:国家以法律形式确定其本位货币的价值,赋予其强制流通的能力,并作为劳务商品交换 、债权债务清偿及会计核算计量单位的一种货币安排制度。 金属本位制：本位货币与黄金保持一定比价关系 金本位：金币、金块和金汇兑（多项选择） 银本位：币制受产银国产量和输出政策影响 复本位：两种本位货币（金银币） ★格雷欣法则：劣币驱逐良币 不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀 金属本位制度 金汇兑本位 实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可兑换黄金的通货,另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国家的货币间接与黄金建立联系 布雷顿森林体系----双挂钩:其他