投资理财的选择 绪论.pptVIP

生活的智慧 ——投资理财的选择 上班赚钱，下班理财。 事实上，会理财胜过高薪水。 ——刘彦斌 刘彦斌，93年从中国人民大学毕业。《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。 理 财：合理管理财富，安排收支 投 资 退休计划 教育金 保险计划 节税计划 购房、购车、结婚 消费、娱乐 债 券 期 货 基 金 股 票 房地产 遗产计划 信托 外 汇 黄 金 重大支出 储蓄 理财（攒钱，生钱，护钱） 保险 储蓄 股票 基金 债券 选择 理财形式 每到新年同学们都会有一定的压岁钱，下面有几种投资方式，你会选择哪一种来管理自己的财产呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 问卷调查 未成年人可以买卖股票。 但是没有年满18周岁,无法去开股票账户。即不能有自己的账户。只可以在别人的股票账户上炒。 1978 1995 2000 2012 210.6 (亿元) 我国城乡居民储蓄存款情况 406192 储蓄存款是我国目前最主要的投资方式 表明: （1）含义： 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 一、储蓄存款和商业银行 1、储蓄存款的含义、机构和目的： （一）储蓄存款 （2）我国的储蓄机构 主要有： 商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。 想一想： 你知道我们国家的五大国有控股银行吗？ 在我们生活区周围，有哪些储蓄机构？ 想一想: 利息的多少与哪些因素有关系？ （3）储蓄的目的 直接：获取利息储蓄 储蓄是一种投资行为。 （1）利息：是人们储蓄存款获得的一部分报酬（银行因使用储户存款而支付的），是存款本金的增值部分 。 2、储蓄的收益： （2）存款利息的决定因素： 本金、存期、利息率。 利息的计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限 假如你家现在有20 000元的闲置资金，你的父母想将其存入银行，具体存什么形式还没确定。你有什么好的建议？ ●若按你的选择，到期后的利息总额是多少? 计算: 人民币存款利率表（%） 活期 0.81 定期 整存整取 零存整取、整存零取、存本取息 三个月 2.88 一年 2.88 半年 3.42 三年 3.42 一年 3.87 五年 3.87 二年 4.50 三年 5.22 五年 5.76 议一议：比较定期 与活期存款的异同。 （1）储蓄种类 活期 定期 3、储蓄的种类和特点： 不同点 流动性 收益性 风险性 低风险、低收益， 安全 方便 快捷. 共同特点： 定期 强 较差 低 高于活期 低 略高于活期 活期 （2）特点 请讨论： 存款利率提高是否存款的收益一定会升高？ 存款利率提高并不一定使存款者的收益增加。当利率上调但利率水平仍低于同期物价水平时，存款者的收益可能会减少。 1、商业银行的含义及地位 （1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （二）我国的商业银行 商业银行是企业 （2）地位：我国商业银行是金融体系中最重要 的组成部分。 （一）储蓄存款 我国 商业银行 包括 国有控股 民营股份制 外资银行 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主体业务 其它业务： 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务. 现金结算 转帐结算 想一想 为什么把存款业务 作为基础业务 2、商业银行的三大业务 商业银行的主要利润来源： 利润=贷款利息－存款利息－银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好 贷款原则： 坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则 ？ 为我国经济建设筹集和分配资金 3、商业银行的重要作用 反映社会经济活动的信息，为政府提供决策依据 通过银行监督和管理生产经营活动 蓄水池 气象站 调节器 课堂小 结 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 存什么；往哪存；有何凭证；有何益处。 * * 存什么；往哪存；有何凭证；有何益处。 * *