第六期_4157教材.doc

第六期 （总第214期） 2012年6月25日 目 录 ●运行分析 黄岩区小额贷款公司经营发展情况 省经信委考察黄岩模塑工业设计基地 我区稳步推进模塑工业设计基地建设 我区积极开展2012年“节能宣传周”活动 区经信局狠抓议案、提案办理各项工作 ●创新转型 德玛克：驶入“快车道”的秘诀 ●本期关注 减负、输血、服务 ——解读国发〔2012〕14号文件 ●简 讯 工作计划 ●运行分析 黄岩区小额贷款公司经营发展情况分析 我区小额贷款公司经过三年的试点发展，取得了明显的成效，在改善“三农”和小企业金融服务、培育竞争性农村金融市场、促进农村金融改革以及规范引导民间融资等方面发挥了重要作用。 一、基本情况 截至目前，全区登记注册的小额贷款公司共有4家，分别为台州市黄岩联科小额贷款股份有限公司、台州市黄岩亿邦小额贷款有限公司、台州市黄岩中业小额贷款股份有限公司和台州市黄岩新亚小额贷款股份有限公司。台州市黄岩标力小额贷款股份有限公司试点指标去年已获省金融办批准，目前正在申报材料，有望年内开业。 二、经营运行及监管情况 （一）经营运作情况 全区小额贷款公司开业以来运行平稳，截至2012年3月底，合计累放贷款30.60亿元，平均年利率17.51％。开业以来，小额贷款公司贷款业务整体上呈现以下一些特点。 从贷款对象看，以农户、个体工商户和城镇居民为主； 从贷款用途看，以工业领域为主； 从贷款期限看，以中短期贷款为主，期限基本在1-6个月以内； 从贷款金额看，以小额、分散为主，100万元以下贷款占比为71.85%； 从贷款担保方式看，以保证为主，占总担保方式的95.58%，4.15%是抵押，质押和其他担保方式只占0.27%。 （二）监管情况 一是加强日常巡查，监管与服务并重。在抵押登记、登记信息查询等方面提供便利条件，收集、汇编小额贷款公司服务“三农”、支持区域经济发展的优秀案例，引导小额贷款公司积极履行社会责任、树立自身形象，实现科学健康发展。 二是组织培训，加强业务学习。多次组织小额贷款公司高管和业务骨干，开展法律法规和金融操作业务的学习培训，主动送政策上门，及时解决企业难题，同时还特邀会计事务所资深会计师进行财务辅导，规范小额贷款公司财务报表编制和审计信息披露要点。 三是深入挖掘分析日常监管数据，按时编制季度、半年度、年度报告。通过对日常监管数据的汇总、分析，及时编制日常监管报告，对年度内小额贷款公司资产质量、收益、贷款走向以及逾期贷款变动情况进行深度分析并提出发展建议，并不断提高监管报告的针对性、时效性、指导性和操作性。 四是认真落实小额贷款公司年度综合考评工作。自2010年起，区政府每年组织区金融办、区财政局、黄岩工商分局、台州市银监分局、人民银行黄岩支行和其他相关部门组成黄岩区小贷款公司考核组对全区的小额贷款公司进行年度考核，并委托中介机构对小额贷款公司的年度经营情况进行审计。 三、存在问题 （一）金融机构性质不明确，发展前景不清晰。目前小额贷款公司定性为以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。经过一段时间试点运行后，对依法合规经营的小额贷款公司可参照金融机构，对一些限制性管理条款给予一定的放宽，如融资比例、规模比例等，但小额贷款公司要想升格为村镇银行，难度仍很大。根据银监会发布的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，小额贷款公司满足持续经营3年以上，最近两个会计年度连续盈利，不良率低于2%，引入持股比例不低于20%的银行业金融机构为最大股东等一系列条件后，才可以申请设立村镇银行。 （二）放贷规模小，资金来源有限。总体而言，我区小额贷款公司虽然家数位居全市第一，但注册资本规模小，低于省、市平均注册资本金水平，这相应限制了其服务能力的规模。同时，从资金来源看，由于银行融资渠道不畅、无法享受银行间同业拆借利率等原因，造成融资成本高，一些小贷公司自身资金已满负荷运转，陷入“无钱可贷”的局面，这直接制约其规模的扩大。 （三）税负较重，资金回报率低。按政策规定，小额贷款公司属一般工商企业，税负约占营业收入的30%，远高于农村信用合作社，若分红自然人股东还应缴纳20%的个人所得税。同时，公司在银行的存款也只能按一般工商企业的活期存款利率计算，远低于金融企业的同业存放利率。因此，小额贷款公司盈利空间较小，资金回报率较低，严重制约小额贷款公司的长远发展。 （四）客户整体实力较差，贷款风险较大。小额贷款公司贷款对象多为信用等级较低、风险评估难度较大的小微企业。同时我区的小额贷款公司的贷款方式基本上以保证方式为主，能提供有效财产抵押的很少，贷款的第二还款来源存在一定的不确定性。个别小微企业由于经济环境变化、资金链断裂等原因运转困难、效益低下甚至亏损，这可