第2章+国际结算业务中的往来银行剖析.ppt

第2章 国际结算业务中的往来银行 第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words 第一节 国际金融业务中的银行机构 银行办理国际结算的条件:必须有海外分支机构和代理行的合作。 海外分支机构及联行 代理行 一、商业银行的海外分支机构与联行 1．海外分支机构的几个层次： 代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 受母行完全控制 分行（Branch） 子银行（Subsidiary） 联营银行（Affiliate） 独立法人 银团银行（Consortium Bank） 2．联行：即银行在国内外设置的分、支行。 （1）国内联行（Domestic Sister Bank） （2）海外联行（Overseas Sister Bank） 代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。 # 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动； 向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。 代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构 # 主要职能：从事一系列非存款银行业务 非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等业务。 海外分、支行(境外联行)(branch) 是商业银行在海外设立的营业性机构 # 主要职能：能面向当地客户经营当地政府允许的各种银行业务； #业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。 代表处、代理处、海外分行都不具备独立的法人地位，受母行完全控制。 注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。 联行(sister bank) 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、国外设立的分行和支行。 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间） 子银行(Subsidiary Banks) 在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购外国银行的方法来设置。 # 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。 联营银行(Affiliated Banks) 在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似 其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。 银团银行（Consortium Bank） 通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份都不超过50%。 其业务范围：一般不经营小额零售业务 对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。 二、代理行（Correspondent Bank, Correspondents） 代理关系:是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 1、建立代理关系的必要性 2、建立代理关系的三个步骤： 3、代理行的种类 1、建立代理行关系的必要性 #是全球经济一体化的要求-- 合作和融入 #是国际贸易发展的要求-- 产品的出口 #是各国金融法规制约的产物 对分支行开设的限制，绕过壁垒 #代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支 成本低，利用代理行开展国际业务，弥补海外分、支行的不足。 2、建立代理关系的三个步骤： （1）考察对方银行的资信。 （2）签订代理协议—pgG34并互换控制文件（Control Documents）： 控制文件①密押②印鉴③费率表 （3）双方银行确认控制文件。 控制文件---Control document 用来证明电报、函件、来证等的真实性 密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来证及修改，加注密码来确认真实性 印签样本（Specimen S