大学生理财一个中心两个基本点.docVIP

毕业生理财一个中心两个基本点 　　不论薪金高低，坚持以职业规划为中心，保障增值两手抓 　　步入七月，很多大学毕业生要踏入社会，从大学生活转入职场。刚毕业的大学生，没有积蓄，事业刚起步，衣食住行样样要钱，如何保证“入能敷出”甚至有所节余呢？理财专家认为，不论薪金是高是低，毕业生理财都不是一个奢侈话题，而且理财应遵循“一个中心两个基本点”，即以职业规划为中心，坚持保障和增值。 　　职业规划为中心 　　“钱生钱”不着急每月存钱充电 　　职业是大学毕业生收入的主要来源和重要起点，规划好职业，相当于理财大厦打好了地基。中国民生银行花城支行理财经理饶芳认为，对于一个刚踏入社会的毕业生而言，最重要的理财规划，不是想着怎么用赚到的一点工资来“钱生钱”，而是职业设计——通过完善的职业规划逐步提高工作收入，这才是理财根本，也是职场新人的理财规划有别于其他人的重要体现。 　　面对日趋激烈的求职之战，每个人都或多或少会有危机感，如果不及时充实自己的专业知识和技能很可能会被社会所淘汰。因此理财师建议，毕业生要仔细思考自己的职业目标和实现方法，并从现在开始每月至少拿出收入的10％投入到自身充电和职业投资中。这一块投资是必要的，也是重要的，应该处于整个理财规划的核心地位。至于具体形式，可以一次性投入，以可以把暂时不用的以货币基金或者银行存款的形式保有。最终目的不是博收益，而是为了职业投资。 　　保障增值两手抓 　　一成节余投保建小金库投资 　　年轻人储备少，抗风险能力较弱，不事先做好保障工作，很容易受到意外事故的严重打击。保障包括两个方面，一是保险，二是建立应付突然大额需求的紧急储备金。保险是很多刚毕业的职场新人容易忽视或者说无暇顾及的，理财专家认为，这是很不正确的一种想法。年轻人保险需求不会很高，但基本的医疗保险和意外事故保险是必须的，有了这两个保险，当发生意外时，就可以用最小的支出获取最大的保障，以小博大，在保证正常生活不受损失的情况下解决问题。平安的意外险一年300元就可获得8万的保额，医疗险一年1000元多即可有10万的保额，建议用每月节余的10％买一些基本保险。 　　另外，刚刚踏上工作岗位的年轻人面对更多不稳定的职业因素，跳槽、暂时失业、工作调动等等是很常见的现象；同时，他们也会面临更多不稳定的大额开支，租房、添置家具、差旅、人情礼等等，这些都需要有一个流动性很高的“小金库”的支撑，建立紧急储备金以应付这些不时之需。建议采取流动高的货币基金的形式。每月拿出节余的25％定投一些货币基金，年收益可达5％。 　　月薪2500元以下初级保障＋强制投资 　　□个案 　　网友“baicai200611”今年刚大学毕业参加工作，月收入2500元，住父母家，每月开销800元，暂无其他经济负担。希望通过理财获得收益最大化，同时风险最小化。 　　收入分析 　　这个收入水平不算高，在大学毕业生中算正常水平，但比较容易入不敷出，因此最好的理财方式是初级保障＋强制“投资”。初级保障方面，如可购买意外伤害、住院以及重疾类保险，由于这些险种都是消费型，因此一年保费控制在600元左右即可，负担不重。强制投资方面，比较理想的储蓄渠道是定额定期投资计划。这种模式类似于银行存款中的“零存整取”。 　　理财方案 　　1.每月发工资的时候，可去买1200元的货币基金。因为800元的生活费可能不是一下子用掉，如果一直留着800元的钱在工资卡中，只有活期利息，货币基金安全可靠，流动性也不错，收益要比活期存款高不少，所以这样分段安排常用的现金，不仅可以稍微多理出些钱来，还能培养理财意识，养成良好的理财习惯。除了800元的生活费用，多余得到200元可以作为应急的现金准备。 　　2.每月以定期定额1200元的方式去购买指数型股票基金。因为该客户是上班一族，可能没有很多的时间去炒股，而且资金少，直接投资股票不太适合，所以采用基金理财是较佳的方式。目前是牛市，所以选择股票基金进行投资，收益较好。选择指数型的股票基金是因为在牛市中多数的指数基金将跑赢主动管理型基金。用定期定额的投资方法一方面是因为该客户的资金是逐步到位的(月薪)，另方面也可以此规避市场波动的风险。 　　3.每月剩余的100元，作为自己购买一份重疾保险的资金，一年下来总共1200元。事实上，一年保费在600元左右的意外险就足可为自己遇到意外情况时提供资金上的保障，因此1200元的保费投入已经足够。网友的公司可能已经为其提供了一些保险福利，所以可以根据公司已经有的保障内容，进行适当地选择，避免重复。如果重疾、意外等保险都有了，可以选择买一份适当的寿险。 　　(方案由上海好买信投资管理公司研究部总监乐嘉庆提供) 　　月薪3000元以上主打储蓄＋开源节流 　　□个案 　　女生小刘毕业后在一投资咨询公司工作，月薪3500元。月支出：房租分担500