信用卡风险管理与服务解说.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 禁入类商户指：1、非法设立的经营场所；2、特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；3、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统（即风险信息共享系统） ；4、注册地及经营场所与收单机构不在同一国 * * * * 1、伪卡欺诈交易风险 持卡人利用伪造卡、被盗卡、遗失卡或以不正当手段从发卡机构骗取/领的信用卡进行消费、取现或获取服务，使商户、收单机构或发卡机构蒙受损失的风险 2、商户欺诈交易风险 商户通过虚假交易、违规操作、与恶意持卡人合作、配合使用伪卡、泄露卡片或交易信息等方式，骗取清算资金或非法所得使收单机构及发卡机构蒙受损失的风险 3、交易操作风险 交易操作风险指商户在受理外卡交易过程中由于商户操作失误或违反银联及外卡公司有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性 4、未满足EMV迁移要求而产生的风险 商户POS终端为非EMV终端，或者EMV终端未按照要求进行芯片卡受理使商户或收单机构蒙受损失的风险 5、争议风险 容易发生争议的行业： 高价且价值难以确定的商品，如：奇石、字画、古玩、工艺品…… 先付款后消费的服务，如：俱乐部、会所、高尔夫球会、美容院…… 涉及长途运输的商品：货未收到、货不对路、货物损坏、运费关税争议、持卡人变卦…… 6、商户信用风险 因为假卡、争议等原因案1：2003年下半年，某国有商业银行S市分行信息科技部终端某科副科长康某发现本部门开发的自助终端软件系统存在漏洞，可以截取在自助终端机上进行交易的银行卡持卡人的磁道信息及密码，遂利用工作之便，自行编写了随机盗码程序，隐藏在正常版本程序中下发至该行200多台自助终端机，康某利用盗码程序先后截取了100多名该行持卡人的磁条信息及密码，并伪造近20张银行卡，先后在多个银行的ATM机上提现近10万元。最终康某于2004年3月被警方抓获。 案2： 2005年9月份开始，多名境外持卡人向多家国外信用卡公司投诉欺诈交易，发生欺诈交易的这些卡片都曾在北京、深圳的七家著名大酒店使用过，而这七家酒店的收单机构都是Z银行，使用的都是由M公司开发的一种收银系统。通过警方努力，最终侦破了该案，案发缘由是这种收银系统违规保存了银行卡磁道信息，而系统维护方M公司的维护人员在远程维护该收银系统时，窃取了有关信息所致。通过进一步调查发现，国内使用该收银系统的酒店多达120多家。 导致大额退单损失时，商户资信不足，难以向商户求偿 * 1、伪卡欺诈交易风险 持卡人利用伪造卡、被盗卡、遗失卡或以不正当手段从发卡机构骗取/领的信用卡进行消费、取现或获取服务，使商户、收单机构或发卡机构蒙受损失的风险 2、商户欺诈交易风险 商户通过虚假交易、违规操作、与恶意持卡人合作、配合使用伪卡、泄露卡片或交易信息等方式，骗取清算资金或非法所得使收单机构及发卡机构蒙受损失的风险 3、交易操作风险 交易操作风险指商户在受理外卡交易过程中由于商户操作失误或违反银联及外卡公司有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性 4、未满足EMV迁移要求而产生的风险 商户POS终端为非EMV终端，或者EMV终端未按照要求进行芯片卡受理使商户或收单机构蒙受损失的风险 5、争议风险 容易发生争议的行业： 高价且价值难以确定的商品，如：奇石、字画、古玩、工艺品…… 先付款后消费的服务，如：俱乐部、会所、高尔夫球会、美容院…… 涉及长途运输的商品：货未收到、货不对路、货物损坏、运费关税争议、持卡人变卦…… 6、商户信用风险 因为假卡、争议等原因导致大额退单损失时，商户资信不足，难以向商户求偿 * 1、伪卡欺诈交易风险 持卡人利用伪造卡、被盗卡、遗失卡或以不正当手段从发卡机构骗取/领的信用卡进行消费、取现或获取服务，使商户、收单机构或发卡机构蒙受损失的风险 2、商户欺诈交易风险 商户通过虚假交易、违规操作、与恶意持卡人合作、配合使用伪卡、泄露卡片或交易信息等方式，骗取清算资金或非法所得使收单机构及发卡机构蒙受损失的风险 3、交易操作风险 交易操作风险指商户在受理外卡交易过程中由于商户操作失误或违反银联及外卡公司有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性 4、未满足EMV迁移要求而产生的风险