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个人理财基础 RFP 财务策划概论 一.基础概念 RFP 财务策划概论 个人财务规(FinancialPlanning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案 1、投资规划 2、居住规划 3、教育投资规划 4、个人风险管理和保险规划 5、个人税务筹划 6、退休计划 7、遗产规划 规划内容 1、建立和界定与客户的关系 2、收集数据并分析其理财目标和期望 3、分析客户当前的财务状况 4、整和策略并提出综合个人财务计划 5、执行综合个人财务计划 6、监控综合个人财务计划的实施 规划流程 1、截止04年七月底，全国个人存款突破8万亿 2、截止04年七月底，股票市场总市值43577亿元，全国投资这开户数达5255万户 3、西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善 4、在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机，如美林嘉信等 市场潜力 5、工行上海市分行调查显示：88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，79%的客户表示在接受个人理财后愿意支付一定的手续费 6、广州农行一项调查显示，33%的居民对存款、股票、债券、保险金融资户优化组合很感兴趣 市场潜力 投资多样化正在悄悄兴起….. 市场潜力 全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为： 储蓄--------69.5% 债券--------20.9% 股票--------20.8% 寿险--------12.3% 个人理财服务模式 　　——金融服务业的核心竞争力 据中国证券报报道，在不久前数字国际大银行在香港举办的“在中国加入WTO后的市场战略”的研讨会上，各研究人员都有将其市场战略定位在个人理财服务上。 二、理财总论 RFP 财务策划概论 理产的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金 投资理财的四个原则 合法性原则：投资活动要合法 安全性原则：不能冒太大风险 收益性原则：在保值基础上争取最大增值 流动性原则：兑换成现金的能力 钱——都用来做什么？