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第二十四章 電子付款系統 一、電子支付系統名詞介紹 二、電子付款系統的架構 三、電子交易系統所要考慮的因素 四、電子付款系統的種類 五、代幣式付款系統 六、信用卡電子付款系統 七、結論 24.1　電子支付系統名詞介紹 1. 買方(Buyer) 指在線上交易中，購買商品的一方，即是付款者(Payer) 2. 賣方(Seller) 指在線上交易中，販賣商品的一方，也就是收款者(Payee) 3. 發行機構(Issuer) 發行機構的目的是提供顧客線上支付工具及服務，建立持卡人身分認證及授與證書的各項過程，並提供安全電子商業的運作規範 4. 收單機構(Acquirer) 即是提供商店收款金融服務的銀行，它負責代理商店進行應收帳款的清算、管理商店帳戶等。並建立特約商店認證、註冊的各項過程，提供了安全電子商業的運作規範 5. 公正第三者(Trusted Third Party) 公正第三者，其目的在於調解Internet上交易所發生的問題及爭執。他可能具有判決爭議的權力，或是從事強制性控制機制的核發 6. 電子證書認證中心(Certificate Authorities) 電子證書認證中心核發的電子證書(Certificate)，可以用來確認交易者的身分。認證中心接受持卡人和特約商店的申請，他會向發卡銀行及收單銀行核對申請者的資料是否一致，而對外發出、管理，和取消電子證書並存證 24.2　電子付款系統的架構 電子付款系統還必須要有硬軟體設備的支援，這些設備分別是： 1.電子錢包(Electronic Wallet) 2.商店端伺服器(Merchant Server) 3.付款轉接站(Payment Gateway) 4.認證中心(Certification Authority) 必須利用這四者才可構成於Internet上符合SET標準的信用卡授權交易 電子付款系統的架構 24.3　電子交易系統所要考慮的因素 24.3.1　交易者的需求 24.3.2　環境因素 24.3.1　交易者的需求 1. 買方的需求 (1) 確定交易商店的合法性 (2) 私人資訊的必威体育官网网址 (3) 確保購買商品的取得 (4) 跨國的交易能正確的進行 (5) 簡單的電子支付程序 2. 賣方的需求 (1) 顧客身分的判定 (2) 訂單的無法否定性 (3) 付款保證 24.3.2　環境因素 1. 安全因素 安全因素是電子付款系統中最重要的因素考量。網路上的傳輸經由網際網路的媒介，會產生許多安全上的問題，而電子付款系統時所必須考慮的安全性因素，歸納出四點： (1) 身分辨識 (2) 防止機密資料遭竊取 (3) 交易訊息的正確性 (4) 秘密金鑰的保護 2. 隱密性因素 交易雙方的資料是否能有某種程度的隱密，以保障交易者的隱私，同時又必須兼顧交易的安全與合法性 3. 技術性因素 交易技術是否易於被交易雙方所接受且信任、交易方式是否易於學習了解，而不會造成交易參與者任何一方對交易系統的抗拒 4. 經濟性因素 對交易者雙方而言，電子付款系統是否易於安裝，安裝成本是否能被接受，而不會加重交易雙方的額外負擔 5. 合法性因素 電子交易是否在現行法律上具有合法地位，且受到完善的法律保障；在發生糾紛時，是否有適合的法律及仲裁機構負責仲裁 6. 與現行金融體制的整合性因素 電子交易技術是否能與現行金融機構整合，利用既有的金融工具即可使用；或是要使用特殊的交易工具，是否會增加交易雙方的困難度，這些也都是重要的考量 7. 效率因素 電子付款系統是否比傳統的付款方式更具效率，及能否縮減使用時間和成本 8. 彈性因素 電子交易系統是否能因應商店的擴充、交易人數的增加、網路使用習慣及技術更新，而進行彈性調整 9. 可使用因素 可以向與現實世界付款一樣便利，且能廣泛被大眾使用 24.4　電子付款系統的種類 1. 代幣式付款系統 (1) 電子現金 (2) 電子支票 (3) 智慧卡 2. 信用卡式付款系統 (1) SET電子安全交易 (2) SSL電子安全交易 (3) NON-set電子安全交易 24.5　代幣式付款系統 24.5.1　電子現金(E-cash) 24.5.2　電子支票