第三方理财20150418教案分析.ppt

Content Layouts LOGO 第三方理财  什么是第三方理财？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行，保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。  1 2 3 第一方，客户理财需求. 第二方，金融机构产品提供者. 第三方，金融服务的中立方定制理财方案 市场上提供理财产品的有银行，基金，保险等传统机构，为什么客户要选择第三方理财？ 专业团队跟踪管理，与客户及时沟通 第三方理财的优势 作为独立机构，具有公正的立场 从客户利益出发 为客户提供广阔的投资视野 专业人员量身定制理财策略 基本过程 Step 1 Step 2 Step 3 详细了解客户的实际情况 包括资产状况，投资偏好，财富目标 科学地配备各种金融工具 为客户定制财富管理策略 及时与客户沟通必威体育精装版的产品情况及风险提示 确保客户的资产安全，增长 理财案例 余先生经营着一家工程公司，因为公司应收的工程款无法如期到账，急需资金200万垫还银行贷款。 余先生拥有两套住房，总价值1000万，银行的抵押贷款分别为300万和200万  经过调查，于先生的该笔贷款评定为AAA级，随后第三方理财机构联络到投资人王先生，王先生非常乐意投资这笔AAA级贷款。 　2011年4月，于先生提前半年归还了全部本息，王先生半年收回了15万的利息，随后王先生又将215万资金借给了新借款人。 安排借贷双方到房地产交易中心办理了抵押登记，合同约定：“期限一年，年息15%，按季还息，到期还本”。两套房产第二次抵押登记在王先生名下 第三方理财在全球的发展 美国：60%的保险市场份额，40%的基金市场份额，56%的CFP持证人服务于第三方理财 其他发达国家：第三方理财份额占10%-30% 台湾：起步10年，份额2%左右 香港：起步超过20年，份额估计在30%左右 澳大利亚：50%的金融产品通过第三方理财机构推荐的渠道销售 1 4 2 5 3 中国大陆：起步5年，份额估计7%（有研究认为不到1%） 6 法律与监管 目前只有英国，美国与澳大利亚对第三方理财机构有明确的法律定位与监管机构，需要有经纪/交易资格并受相关机构监督 从事第三方理财的理财师无法得到如律师、会计师的法律定位，无监管机构使得第三方理财机构的风险控制机制相对不完善 中国大陆个人信托在法律上都是空白，限制了第三方机构的发展 LOGO Content Layouts