第六章电子商务支付要点分析.ppt

6.1 传统的支付方式 6.2 电子支付的概念与特征 6.3 电子支付工具 6.4 网络银行 6.1 传统的支付方式 1. 现金支付 　 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。“一手交钱，一手交货”是现金支付的特点。 现金交易的缺点：受时间、地点的限制；不适合大宗交易；流通中现金容易损环。 2. 票据支付 狭义的票据是一个专用名词，专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 汇票交易流程与支票交易大体相同，本票交易则有所不同，即汇票、支票是由卖方通过银行处理的，而本票则是由买方通过银行处理的。 3. 信用卡支付 信用卡是由银行或金融机构发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。 信用卡具有转账结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。它能为持卡人和特约商户提供简化高效的结算服务，减少现金货币流通量；还可避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安全保障。 1915年世界上第一张信用卡的诞生在美国。 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡，是我国国内发行的第一张信用卡。 中国银行于1989年8月发行了第一张长城VISA卡。之后，我国其他几家银行也先后发行了自己的信用卡，如中国工商银行的牡丹卡、中国人民建设银行的万事达卡、中国农业银行的金穗卡、交通银行的神通卡等。 信用卡消费支付流程 4. 借记卡 银行借记卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金的银行卡。现阶段我国各银行发行的银行卡大多是借记卡。持卡人在使用借记卡支付前需要在卡内预存一定的金额，银行不提供信贷服务。 6.1.2 传统支付的局限性 1. 使用不方便 传统支付通常要求消费者使用电话或者寄送支票的方式付款，付款周期长。 2. 使用不安全 通过电话或者邮寄方式，有可能泄漏信用卡/银行账户的信息。 3. 不适应小额交易 Internet上的许多付款都是小额交易。为一笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，使得整体支付成本相对过高。 6.2 电子支付的概念与特征 6.2.1 电子支付的概念 6.2.2 电子支付的特征 1. 以信息流代替现金流，通过数字化的方式完成款项的支付。 2. 基于Internet的开放平台。 3. 使用先进的通信手段，对软硬件设施要求很高。 4. 方便高效的支付方式，支付快捷、成本低。 6.3 电子支付工具 6.3.1 电子现金 6.3.2 电子钱包 6.3.3 电子智能卡 6.3.4 电子支票 6.3.5 信用卡 6.3.1 电子现金 1. 电子现金的概念： 　　　电子现金（E-Cash），又称数字货币、电子货币，以数字信息形式存在的，通过网络流通。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。可以匿名使用，支付灵活方便。 2. 电子现金的特点和优势 ①电子现金的固定成本低 电子现金从北京转到上海和从上海转到纽约所需的成本是一样的； 银行卡一般都有最低消费限制； ②人人都可使用电子现金 31%的美国人和大部分其他国家的人没有银行卡； 儿童和青少年因年龄原因无法得到银行卡； 他们在网上购物人群中所占比例不容忽视。 　③适用于小额支付 支付金额少于4美元的网上支付称为小额支付。 互联网上正在销售或有待开发的小额商品的领域不但非常广泛，而且对消费者更具吸引力。 ④支付灵活方便，独立便携 电子现金可以用若干种货币单位，如可以定义支付的最小单位是1美元，也可以定义最小单位是1.3美元。 电子现金不依赖于消费者所用的计算机系统，它和任何网络或存储设备无关，具有独立性。 电子现金的便携性主要指在所有形式的公平交易中在买卖双方之间都能自由转账。 3. 电子现金支付流程 ①用户购买电子现金； ②用户用电子现金进行支付； ③商家用电子现金到银行去存款。 4. 电子现金举例 ①DigiCash（） 由DigiCash公司开发的一种匿名电子现金支付系统，E-Cash是其在线交易用的数字货币。 买卖双方使用客户端软件CyberWallet，到银行存取、接收和支付E-Cash。 DigiCash需要银行、商家的参与。银行负责将客户真实的货币兑换成E-Cash，而商家能够接收E-Cash。 ②其他系统 IBM的Micro Payments Cybercash Carnegie Mellon大学的NetBill Europa