ch保险概述解析.pptVIP

第二章 保险概述 第一节 保险的产生与发展 第二节 保险的概念 第三节 保险资本与保险基金 保险，是从英文“Insurance”或“Assurance”翻译而来。1805年，英国商人在当时中国南方对外贸易的唯一通商口岸——广州设立了“谏当保安行”，即“Canton Insurance Society”。“谏当保安行”主要是根据英文的发音翻译过来的，其实“Canton”是当时欧美人对广州的称呼，如果按照字面意思翻译，是“广州保险会社”，这是在我国出现的第一家具有现代意义的保险公司。以此作为起源，我国现代保险发展的历史已经超过200年了。 第一节 保险的产生与发展（一）古代保险思想和原始形态保险 1、中国 公元前3000年，中国一些商人在扬子江的危险水域运输货物时就采用了一种分散风险的办法，即把每人的货分装在几条船上，以免货物装在一条船上后遭受全部损失的风险，这是水险起源的最早实例。这种分散风险的方法体现了现代保险和风险管理的一些基本原理。 我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。 尽管我国保险思想产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢，所以，在中国古代社会没有产生商业性的保险。 2、外国 外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。 据一英国学者考证，“保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。公元前2000多年的古巴比伦的汉谟拉比法典有类似保险的规定。 公元前4500年，古埃及石匠中盛行一种互助基金组织，通过收缴会费来支付会员死亡后的丧葬费用。 在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。 在古罗马历史上曾出现丧葬互助会，还出现一种缴付会费的士兵团体，在士兵调职或退役时发给旅费，在死亡时发给继承人抚恤金。 中世纪欧洲，城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。 这种行会制度在13～16世纪特别盛行，并在此基础上产生了相互合作的保险组织。 欧洲中世纪时宗教统治的黑暗年代，许多教会人士反对保险方式的安排，在他们看来，任何天灾都是天罚，减轻灾难和不幸是违反上帝的意志。教会势力对保险的发展起了阻碍作用。 （二）近代保险的起源与发展 1、海上保险 2、火灾保险 3、人寿保险 本部分主要介绍近代保险制度产生与发展过程中的重要事件。 1、海上保险 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 共同海损是海上保险的萌芽 公元前2000年，地中海范围内已有广泛的海上贸易活动。由于船舶构造简陋，抵御海上风浪的能力薄弱，航海是一种很大的冒险。要使船舶在海上遭遇?风浪不致倾覆，最有效的援救办法是抛弃部分货物，减轻船的载重量。为了使被抛弃的货物能从其他得益各方获得补偿，当时在地中海航海商人中间有一个共同遵循的原则：“一人为众，众为一人”。这个原则被后来公元前916年在罗得岛（位于地中海濒临小亚细亚南岸的一个海岛）上制定的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是海上保险的雏形 希腊大哲学家亚里斯多德（公元前384-前322年)曾将当时的大规模商业分为三类：造船、运输和放款。海上贸易的发达，带来了船舶抵押借款和货物抵押制度。这种借款，在公元前800-700年起已很流行，而且从古希腊往罗马至中古时代一直盛行不衰。在古希腊时代，雅典曾有船舶抵押贷款交易所。这种借款是最早形式的海上保险。?  船舶抵押借款最初起源于船舶航行在外急需用款时，船长以船舶及船上货物向当地商人抵押借款，以获得继续航海的资金。由于航海在当时是一种很大的冒险，所以这种借款所采用的办法是：如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。货物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶沉没后，借款等于预先支付了赔款。?  放款人——保险人 借款人——被保险人 船舶或货物——保险标的 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付 的保险赔款 意大利是近代海上保险的发源地。　11世纪末叶,十字军东侵以后，意大利商人控制了东方和西方