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GBUTtem * 资料来源： Unit of measure 机密 此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。 Document Date GBUTtem GBUTtem GBUTtem 电子商务支付系统 开篇案例: PayPal----在电子邮件中携带金钱 思考: 　1999年11月16日，Peter Theil与他朋友们　　　 一起在餐厅吃饭，结帐时，他们是怎么分担 帐单的？ ２.　PayPal是一个什么样的系统？ ３.　PayPal的工作过程大致是怎么样的？ ４.　PayPal的优点在哪里？ ５.　PayPal的赢利模式？ GBUTtem GBUTtem GBUTtem GBUTtem GBUTtem 第六章 电子商务支付系统 学习目标: 了解传统支付系统 论述现有网上信用卡(银行卡)支付系统 理解数字钱包的特点和功能 了解B2C领域中几种主要的数字支付系统 了解B2B领域中几种主要数字支付系统 GBUTtem 第一节 电子商务支付系统概述 支付系统有五种主要类型：现金、支票转帐、信用卡、储值卡以及余额累计。 传统支付系统 1、现金 现金(cash): 由国家权力机关确定的代表价值的法定清偿物。具有最终法偿、分散、匿名、离线处理、稀缺性等特性。 2、支票转账 支票转账(checking transfers): 资金通过签名汇票或支票直接从消费者的支票帐户转到商家或者其他个人的帐户上。 GBUTtem 传统支付系统 3、信用卡 信用卡(credit card): 指的是一种可以为消费者提供信用，允许其在购买商品时延期支付，并可以在同一时间对多个卖家进行支付的帐户．－－－－可以在一定额度内透支 信用卡组织(credit card associations) 为发卡银行制定标准的非盈利性组织。 发卡银行(issuing banks) 实际发放信用卡并处理信用卡交易的银行。 4、储值卡 储值卡支付系统(stored-value payment system): 通过存入资金建立的帐户，以后所需资金就从此帐户中提取或支付。如　借记卡 借记卡(debit card) 可以立即在支票帐户或其他活期帐户的借方登记．－－－－不能透支 5、余额累计 余额累计支付系统(accumulating balance payment system): 可以累计支出费用让消费者定期付款的帐户。如后付费电话费等 GBUTtem 第二节 电子商务支付工具介绍 B2C领域中的电子商务数字支付系统 　信用卡网上支付系统/数字现金／数字钱包／数字信用卡／数字支票/第三方支付（如支付宝、安付通、贝宝、NPS支付网关）等支付系统 B2B领域中的电子商务数字支付系统 GBUTtem B2C领域中的电子商务数字支付系统 2005年，在美国网上支付行为中，使用信用卡的比例占到80%，传统的信用卡在网上购买支付方式中占主导地位。 截至2005年底，国内银行卡总量达9.59亿张，比2004年增长22.19％；其中借记卡9.19亿张，信用卡约4000万张；具有循环信贷功能的贷记卡增长了近1000万张，达到1500万张。 1. 信用卡网上支付系统 GBUTtem B2C领域中的电子商务数字支付系统 网上信用卡(银行卡)交易的工作原理（Ｐ268, 图6.5） 支付网关(Payment Gateway) Payment Gateway GBUTtem B2C领域中的电子商务数字支付系统 现有的信用卡支付系统有很多弱点，其中主要的弱点是: 安全: 现有系统无法对商家和消费者的身份进行充分认证. 商家风险: 即便商品已经发出或者数字产品已经下载，消费者还是可以拒绝付费。 成本：商家承担的成本也是十分惊人——约为购买金额的3.5%再加上每笔交易20~30美分的交易费，还有其他的开户费用(在美国)。 社会公正：信用卡并不普及，很多人无法负担信用卡的费用或者由于收入低而被认为信用等级不够而没有信用卡 网上信用卡支付系统的弱点 GBUTtem B2C领域中的电子商务数字支付系统 2、数字现金（P278,图6.9） 数字现金(digital cash，e-cash) 是一种表示现金的加密序列数，可以表示现实中各种金额的币值，具有现金的属性。发行方式有存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件 图6.9 DigiCash第一代数字现金的使用过程 GBUTtem B2C领域中的电子商务数字支付系统 3、数字钱包（电子钱包） 数字钱包(digital wallets) 它是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并且存储交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，它能够存放客户的电子现金、信用卡号、个人信息等。