同业拆借市场融资业务管理制度与流程.doc

江苏**农村商业银行股份有限公司 同业拆借市场业务管理制度与流程 第一章 总则 第一条 为规范江苏**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行或总行”）在同业拆借市场的融资行为，完善内控制度，防范金融风险，,根据《同业拆借管理办法》、《江苏省农村信用社系统内资金调剂管理暂行办法》等相关法律、法规，结合本行实际，特制定本管理制度。 第二条 本制度所称同业拆借市场业务是指本行与全国银行间同业拆借市场的金融机构或与非市场交易成员的银行类机构之间的人民币资金融通业务（以下简称“融资业务”），包括同业拆借、资金调剂、存放款项等。 第三条 本行融资业务的基本原则是：在保证资金安全性、流动性的前提下，实现资金收益最大化。 第四条 本行同业拆借市场业务纳入同业机构授信管理。融资业务实行集中管理、统一运作，未经授权，各分支机构不得从事上述业务。 第五条 本制度适用于本行人民币资金融通业务的管理。 第二章 组织职责与权限 第六条 资金营运部职责 （一）融资业务年度计划经本行财务审查管理委员会审议通过，在授权范围内，由资金营运部负责融资业务的日常操作，有效控制资金业务风险。 （二）资金营运部是本行融资业务经营与管理的职能部门，负责拟定市场融资计划、制订银行间同业拆借市场融资业务管理制度和操作流程；负责本行融资业务风险管理的定期识别、计量、监测，并接受风险管理部、稽核审计部的审核与监督。 （三）融资业务的账务处理。 （四）岗位设置分为：交易员、结算员、复核员、资金清算员（清算中心）。 第七条 财务会计部清算中心负责融资业务的账户管理及资金清算工作。 第八条 风险管理部负责负责定期识别、计量、监测融资业务风险，评估新业务、新产品风险等。 第九条 合规管理部负责新业务、新产品风、管理制度和操作程序的合规性审查。 第十条 稽核审计部职责 负责定期不定期进行稽核审计和监督检查。 第十一条 本行融资业务实行授权审批制度，授权额度以年度授权书为准。授权包含行长对分管行长以及对部门经理的授权。 第三章 管理内容与要求 第一节 同业拆借 第十二条 同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判，逐笔成交。 第十三条 同业拆借交易应签订书面合同。合同应对拆借期限、成交日期、起息日、还款日、交易利率、拆入拆出方向、账户、清算金额等要素作出明确约定，其书面形式包括同业中心交易系统生成的成交单、合同书或协议书等。 第十四条 同业拆借交易实行“T+0”或“T+1”清算制。 第十五条 同业拆借资金清算不得收付现金，一律以转账方式结算，并按规定报批后划付。 第十六条 严格控制资金拆借额度，即拆入资金余额不得超过各项存款余额（扣除存款准备金、备付金、联行占款）的4%，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8%。 第十七条 同业拆借交易对手方必须是经中国人民银行批准可从事同业拆借业务的银行和非银行金融机构。本行信用拆出交易对手方为省联社、省内农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社。省内农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社同一机构累计拆出最高余额不得超过1亿元人民币。 第十八条 同业拆借最长期限为4个月，不得展期。 第十九条 本着对同业拆入、拆出资金额度从严控制原则，交易员在每笔交易前须经部门经理同意，并按规定逐级审批、备案。 第二节 资金调剂 第二十条 本制度所称资金调剂是指本行与江苏省农村信用社联合社（以下简称省联社）之间非交易系统的资金融通。分为调入调剂和调出调剂。 第二十一条 资金调剂以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交。资金调剂利率由交易双方参考全国银行间同业拆借市场的同档次利率自行商定。 第二十二条 资金调剂应签订《江苏省农村信用社资金调剂业务主协议》，协议应明确资金调剂方向、金额、利率、期限、违约责任等内容。 第二十三条 资金调剂期限最短为1天，最长为1年。调出、调入资金必须严格按照约定的期限进行管理。特殊情况需提前收回调出资金，须提前2天通知对方，并经双方协商同意后方可办理资金汇划手续。 第三节 存放款项 第二十四条 本制度所称存放款项业务仅指存放同业和同业存放。 存放同业是指本行存放在其他银行的存款，分结算类存放同业和非结算类存放同业。结算类存放同业主要用于日常支付结算，非结算类存放同业主要目的是实现固定收益。 同业存放是指其他银行存放在本行的存款。 第二十五条 存放同业的账户开设必须经分管行长审批同意。存放同业的交易对手应进行严格的资格界定，应掌握对方的信誉、资金规模、经营状况等信息，并实行年度授信管理。对同一家金融机构的授信额度是对其总行及其分支机构的授信额度之和。 第二十六条 结算类存放同业由业务部门经办人根据日常支付结算资金需求进行头寸划拨。 第二十七条 非结算类存放同业由资金营运部根据对手方的授信情况