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第8章 安全电子商务系统应用 本章主要内容 8.1 网络银行的发展与安全 8.2 招商银行的网上银行及安全机制 8.3 中国银行的网上银行及安全机制 第一部分 教学组织 一、目的要求 1.了解网络银行的定义和发展情况； 2.了解招商银行、中国银行的网络银行构成，以及安全防范技术； 3. 能够实地操作网络银行。 二、工具器材 1.连接Internet的计算机系统； 2.已开通网银功能的银行账户。 三、学习方式建议 1. 以介绍网络银行为主线，强调与实践结合； 2. 建议在条件允许的情况下，开通银行卡的的网银功能，在网上实际操作，能够获得更好的学习效果，如条件不具备，也可以在网上各银行网银页面模拟操作。 第二部分 教学内容 8.1 网络银行的发展与安全 网络银行也称为网上银行，是指借助于互联网或者是其他通讯网络手段，为客户提供各种金融服务的金融机构及其与各类客户使用的电子交易终端共同构成的金融网络的总称。它可以提供除面对面的柜台服务和现金传递之外的所有传统银行的功能。 8.1.1 网络银行的发展 网上银行是与电子商务密切联系在一起的，是网络经济发展的产物。20世纪90年代以来，在信息技术取得突破性进展的基础，网络通讯技术也得到了飞速的发展。这极大地推动了以通信网络为基础的电子商务的发展。电子商务通过互联网以及其他多种电子途径，实现网络上的消费、信息的交流、货币的转账支付与结算三位一体，形成低成本、高效率的经济活动。电子商务是网上银行的商业基础，而网上银行又是电子商务赖以生存和发展的核心。 8.1.2 网络银行的安全 一般来说，人们担心的网上银行安全问题主要是： （1）银行交易系统被非法入侵； （2）信息通过网络传输时被窃取或篡改； （3）交易双方的身份识别、账户被他人盗用。 下面介绍如何保障网上银行的安全。 1. 银行交易系统的安全性 为防止交易服务器受到攻击，银行主要采取以下三方面的技术措施： (1) 设立防火墙，隔离相关网络。 (2) 高安全级的Web应用服务器 (3) 24小时实时安全监控 2. 采用身份识别和CA认证 3. 加强网络通讯的安全性 4. 提高客户的安全意识 8.2 招商银行的网上银行及安全机制 招商银行的网上银行开创了国内网上银行系统的先河，是业界的领跑者。经过十年的建设，已经取得了非凡的成就。目前，招商银行超过50%的对私业务和约15%的对公业务实现了非柜台操作，网上企业银行每月完成的结算量占招行对公结算总量的22%（按金额）和15%（按笔数）。 8.2.1 招商银行网上银行业务内容 招商银行的一网通是由一系列的网站组成的，这些网站构成了招商银行网上银行的全方位服务。从进入网站的缺省页面是主站中的主页，如图8.1所示。主页内容非常丰富，从总体上可以分为四种：第一，业务类；第二，信息类；第三，服务类；第四，招行信息类。 8.2.2 招商银行网上银行的安全机制 为保障客户的账户资金安全，招商银行倾力打造了“一网通网盾”网上银行安全体系，提供八重安全防御，让你时刻享受轻松写意的网络人生。 第一重 网上个人银行专业版——网银安全避风港 第二重 免驱动五彩“优KEY”——网银安全守护神 第三重 限额控制——账户资金防护墙 第四重 支付保护期---新用户的安全岛 第五重 密码安全控件——账户密码铁将军 ?第六重 “一网通网盾”安全软件——虚假网站露原形 第七重 动态验证码——网上冲浪无忧虑 第八重 交易短信和邮件通知——账户变动及时通 8.3 中国银行的网上银行及安全机制 中国银行是中国内地五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。 8.3.1中国银行网上银行业务内容 中国银行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。中国银行网上银行依托先进的网络技术和覆盖全球的分支机构，在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供安全、稳定、便捷、全面、实时、高效、7×24小时的财务管理、资金管理和现金管理服务。中行网上银行业务又分为个人网上银行和企业网上银行。 1. 个人网上银行系统提供的服务产品： （1）账户服务：中国银行个人网上银行为客户提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，让客户时刻掌握必威体育精装版的财务状况。 （2）投资服务：中国银行个人网上银行为客户提供外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，助客户实现财富保值增值的愿望。 （3）信用卡服务：中国银行个人网上银行为客户提供信用卡相关的一揽子服务。 （4）资讯服务：让客户清晰掌握银行服务信息、必威体育精装版市场行情以