商业银行管理第五部分 商业银行中间业务管理1课件.ppt

商业银行管理学 商业银行其它业务管理 Contents 第一讲 商业银行中间业务管理 第二讲 商业银行国际业务管理 第三讲 私人银行业务管理 第一讲 商业银行中间业务管理 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 中间业务的概念 中间业务就是表外业务。这里的“表外业务”是从广义上理解的表外业务。 中间业务包括表外业务。这种观点认为，表外业务只是中间业务的一部分，中间业务的外延比表外业务要宽泛得多。此处的“表外业务”是从狭义概念上理解的表外业务，即银行提供的不在资产负债表中反映的有风险的中间业务。 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 中间业务的特点 中间业务一般不需要银行动用自己的资金 特定的业务方式 中间业务是特殊的金融商品 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 商业银行开展中间业务的意义 增加银行的收入 分散银行的经营风险、增强风险抵御能力 扩大信贷规模支持传统信贷业务 提高银行的综合竞争能力 第一节 中间业务概述 二、中间业务的类型 结算业务 代理业务 咨询顾问业务 信用卡业务 财富管理业务(理财与私人银行业务) 表外业务 第二节 结算业务 一、概念 指由商品交易、劳务供应、资金调拨以及其他款项往来而引起的货币收付行为和债务的清算。分现金结算和转帐结算两类。 二、转账结算的原则 恪守信用、履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不予垫款 第二节 结算业务 二、结算工具 即银行用于结算业务的各种票据和结算凭证。主要涉及到的票据：汇票、本票和支票。 1．本票（promissory note） 2．支票（check） 3．汇票（draft or bill of exchange） 1.本票 是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 分银行本票和商业本票二种。 银行本票:指银行向客户收妥款项后,签发的在同一票据交易区域内办理转帐结算或支取现金的票据. 银行本票见票即付，信用度高。 本票票样 2. 支票 是出票人（存款人）签发的委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 分转账支票和现金支票。 我国支票的提示付款期限为自出票日期10日内. 现金支票票样 转账支票1 转账支票2 支票背面 3.汇票 （1）商业汇票 由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持有人的票据。 承兑:指汇票付款人承诺在汇票到期之日支付汇票金额的票据行为,持票人向付款人出示汇票并要求付款人承兑,付款人应在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章. 商业承兑汇票:是收款人或付款人(银行之外的企业单位)签发,经付款人承兑的票据. 银行承兑汇票:是由收款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查后同意承兑的票据. 注意:商业汇票必须以合法的商品交易为基础,代表着财产所有权和债权,只有具有真实交易关系的债权债务清算,才能使用商业汇票. 适用:异地结算和同城结算,企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易. （2）银行汇票 客户将款项交存出票银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算，由 签发银行在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票人即付款人。 有现金汇票和转账汇票。 银行承兑汇票 汇票背面 第二节 结算业务 三、结算方式 1.异地结算 收款方和付款方不在同一地区的资金清算。 有汇款、托收和信用证等结算方式。 1．汇款结算（remittance） 2．托收结算（collection） 3．信用证结算 4．电子资金划拨系统 指债权人为向债务人收取款项而向其签发汇票，并委托银行向债务人代为收款的一种结算方式。 有光票托收和跟单托收之分 光票托收：指委托人以其开立的汇票而不附带货运单据委托银行代为收取款项。主要用于非贸易结算。 跟单托收：指委托人以附有货运单据的汇票委托银行代为收款的托收方式。有承兑交单和付款交单二种。 （3）信用证 指开证行根据客户的请求和指示，向第三人（受益人）开立的具有一定金额，在一定期限内凭规定的单据付款的保证性书面文件。 业务流程： 特点：开证行承担首要的付款责任;信用证是独立的文件；只注重单据。 进口信用证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 在哪些情况下宜选择进口信用证 进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行