第4章中央银行祥解.ppt

（二）中央银行金融监管的基本原则 1．依法监管原则 2．适度竞争原则 3．不干涉金融业内部管理原则 4．综合性管理原则 5．安全稳健与经济效益相结合的原则 6．金融监管机构一元化原则 三、中央银行金融监管的内容 （一）预防性监督管理 1．登记注册管理 2．资本充足管理 3．资产流动性管制 4．业务活动限制 5．贷款集中程度限制 6．外汇业务限制 7．银行检查 （二）存款保险制度 1．存款保险制度的建立 存款保险制度始建于20世纪30年代，它最初是直接针对银行倒闭情况提出来的。美国鉴于20世纪30年代金融危机中大批银行停业倒闭，于1993年决定建立联邦存款保险公司和联邦储蓄贷款保险公司，从而开创了世界现代银行存款保险制度的历史。大多数资本主义国家则是在20世纪60~80年代先后陆续建立了存款保险制度。 存款保险的最终目的是维护信用秩序，但具体目的却有单一或复合之分。单一的目的就是保护存款者的利益；复合目的则除了保护存款者利益外，还对面临破产的金融机构提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。 2．存款保险的目的 存款保险制度的组织形式有官办的，有银行业自己组织的，也有政府和银行和办的。参加的原则也各不相同，有的强制，有的自愿，但实际几乎所有银行都愿参加。 3．存款保险制度的组织形式 存款保险对象一般包括：本国的全部银行、外国银行的分支结构和附属机构，而排除本国银行在外国的机构。 存款保险范围一般包括本国货币存款和外币存款，但也有一些国家不保护外币存款。 4．存款保险对象和范围 大多数国家规定最高控制点以内给予100%的赔偿，但有些国家则要求存款者承担一部分损失。 5．存款损失的赔偿 它最初是直接针对银行倒闭情况提出来的，但实践表明这一制度的本质却绝不是消极的而是积极的，它为金融体制的整体设立一道安全网，提高了整个金融系统体系的信誉和稳定性，具有事先检查和事后监督双重稳定的特性。 6．对存款保险制度的评价 （三）应急措施 中央银行或金融管理当局事实上都无例外地承担了紧急救援的责任，并将它们视为一国金融体系的最后一道防线。 四、中央银行金融监管的方法 （一）非现场监控 （二）现场稽核检查 （三）加强监督对象内部控制 （四）内外部审计相结合法 （五）事后处理法 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 第4章 中央银行 中央银行概述 第一节 中央银行的主要业务 第二节 中央银行的金融监管 第三节 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生 二、中央银行制度的发展 三、中央银行的性质 四、中央银行的职能 五、中央银行的组织形式 六、中央银行的资本结构 七、中央银行与政府的关系 一、中央银行的产生 （一）垄断货币发行权的需要呼唤着中央银行的产生 1．银行券分散发行的缺陷 2．发行权自发集中到大银行 （二）建立清算中心的需要呼唤着中央银行的产生 （三）商业银行对“救命稻草”的需要呼唤着最后贷款人的出现 二、中央银行制度的发展 （一）中央银行的普遍推行时期，即19世纪初至20世纪中叶，也就是第二次世界大战结束时止 （二）中央银行的强化时期，即20世纪中叶到现在 三、中央银行的性质 中央银行的性质可以表述为中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，是金融管理机关。 对中央银行特殊性的理解具体表现在以下几个方面。 （一）与商业银行的不同 （二）与一般政府管理机构的不同 四、中央银行的职能 （一）按照中央银行在社会经济中的地位划分 1．中央银行是发行的银行 2．中央银行是银行的银行 3．中央银行是政府的银行 （二）按照中央银行的性质划分 1．调节职能 2．管理职能 3．服务职能 五、中央银行的组织形式 （一）单一式中央银行制度 单一式中央银行制度，即全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。 （二）复合式中央银行制度 复合式中央银行制度是指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成中央银行制度。 （三）类似中央银行制度 类似中央银行制度是指国内（或地区）没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职能的机构共同组成中央银行制度。 （四）跨国中央银行制度 跨国中央银行制