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购房贷款决策问题研究 对当前的购房贷款形式的了解比例如下： 是否会拖欠还款： 国家的相关政策及注意事项 国家必威体育精装版购房政策 中新网10月27日电中国央行上周三决定,10月27日起,扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度,调整最低首付款比例。据此决定,今日起,商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。而中国人民银行行长周小川昨日(26日)表示,央行下一步将简化和规范住房贷款制度。 周小川26日在十一届全国人大常委会第五次会议作国务院关于加强金融宏观调控情况的报告时说,央行将加强对房地产金融的监测,改进房地产金融服务。建立健全房地产金融监测机制,密切跟踪房地产市场发展态势。简化和规范住房贷款制度,理顺住房消费贷款政策。引导商业银行科学评估房地产业的风险,在完善风险控制的前提下,进一步改进金融服务,支持房地产业的合理有效信贷需求,促进房地产信贷市场平稳运行。 央行上周三公布的房贷政策调整主要内容包括: 一是商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例,应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房,以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。 二是对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求,金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持;对非自住房、非普通住房的贷款条件,金融机构适当予以提高。 三是下调个人住房公积金贷款利率。其中,五年期以下(含)由现行的4.32%调整为4.05%,五年期以上由现行的4.86%调整为4.59%,分别下调0.27个百分点。 四是汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例以及住房公积金贷款利率优惠政策保持不变。 该发言人称,金融机构将继续在贷款利率、首付款比例等方面支持合理的个人住房贷款需求。按照此次出台政策的要求,对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求,金融机构在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持,体现了保障和改善民生的原则。对非自住房、非普通住房的贷款条件,金融机构适当予以提高。 央行发言人接受媒体采访时表示,官方此举是为应对国际金融危机对中国可能产生的影响,支持扩大内需,保障民生。 贷款注意事项 ①加息期内 谨慎选择贷款额 在利率看涨期，理财师表示，首次置业者应该谨慎选择贷款额，严格秉承每月还款额为月收入一半的贷款原则，不要超负担贷款，还款压力相对就会小一些。 ②利率调整 尽量选择来年起算 “各家银行执行利率的调整政策不同，购房时一定要询问清楚。”市区某银行的理财师提醒，现在处于加息周期，首次购房者在签定贷款合同时，要看清合同上的利息调整起算时间，最好选择从下一年度开始按新利息起算。这样，可以节约些利息成本。 ③房贷的利率 在办理房贷之前，你要清楚的了解房贷的利率。因为，在美国，由于房贷的利率受到的限制很少，所以变化很快。而且，对于不同信用的客户来说，同一家银行提供的房贷利率也是不同的，如果你的信用度并不是最好的那种人，你不一定可以得到最低的利率。 在中国，房贷的基准利率是由中国人民银行统一规定的，各银行可以根据贷款人的实际情况进行浮动，最多可以下调15%，也就是说，如果你的资信良好，可以得到 银行房屋贷款八五折的优惠，对于大多数普通购房者来说，这是一笔不小的节约，因此，购房者在办理房贷前，要了解各大银行在利率优惠上的条件，这样才能选择 到最有利的利率。 比较房贷利率，在美国，主要是比较不同银行房贷的预定年利率，它一般会比原始的利率高，因为它包括了一些费用在其中。不 过，需要注意的是：银行广告上的预定年利率可能会误导你，因为贷款银行并不一定会在计算预定年利率时，把所有会收取的费用加进来，所以，消费者在比较的时 候不能把这一利率和加入了所有费用的利率作比较。 在中国，除了房贷的利率外，购房者还要支付很多其他的费用，如公证费、保险费等，所以，在选择房贷的时候，还要仔细比较这些费用收取的多少。 ④你所支付的价款和获得的优惠 贷款银行可能会通过收取房贷预付利息来降低你的贷款利息，或者提供其他的优惠，而实际上这些所谓的优惠对你一点好处都没有。所以，你要了解你最终会支付多少钱，又会得到什么优惠。 ⑤借款手续费是多少 在 办理房贷的时候，贷款银行和其他相关机构会向你收取各种手续费和服务费，你要尽可能的了解这些费用的收取原因。在美国，一般贷款银行会在批准贷款的3天内 向你提供借款手续费的详单。而在中国，一般你只会被通知交某项款项，如果你不详细询问，通常都不会知道所交费用的收取原因的，在这其中你可能交了很多根本 不需要交的