麦肯锡—中信银行—清收组织管理手册要点.ppt

清收组织管理手册 中信实业银行 清收组织的使命 清收管理手册的设计目的和使用原则 此手册对清收工作的组织结构、各部门责权限定、清收流程、清收小组的日常管理作了详细的介绍及描述，以指导清收组织的管理及操作，提高组织的运作效率。 本手册的目标读者为： 清收系统内人员：首席清收主管，分行清收主管，清收小组长，及其它内部管理人员 非清收系统人员：总行有关行领导，各分行长及支行长，各分行信贷部、贸清部及信 审部经理 各级管理人员应首先熟悉清收体系的结构及管理办法，并使用附录中的对应管理工具进行日常管理 目录 清收组织的构架 清收小组的人员构成 岗位责任描述 — 首席清收主管 岗位责任描述 — 重大项目管理人 岗位责任描述 — 总行清收内部管理统计员 岗位责任描述 — 分行清收主管 岗位责任描述 — 清收小组长 岗位责任描述 — 小组清收人员 岗位责任描述 — 律师人员 岗位责任描述 — 分行内勤统计 清收组织内的主要信息汇报、联络关系 减免利息或本金超过50万元的清收方案的批准 清收组织与银行其他组织间的主要信息汇报、联络关系 清收工作的必威体育精装版进展 清收例会的一些决策、议题的意见听取 清收组织人员的要求 清收工作中所需分/支行长的支持配合 关键决定的制定程序 人事安排 关键决定的制定程序(续) 目录 清收管理的总体说明 清收组织的年度目标制定 分行清收的费用预算方法 完整的清收流程 2.2.1 一线逾期恢复流程 书面寄发提醒函，核对贷款金额，提醒客户按时还款 2.2.2 清收案例的转交 发生案例转移的标准 一线逾期特殊示警流程 客户活动 领导人/财务经理变更或被捕 重大投资业务失败 兼并重组或申请破产 其他债权方活动 停止对客户的任何贷款活动 冻结客户存款帐户及抵押资产 对客户提起诉讼 政府干预 经济行业政策变化 不利客户经营 保护性措施，造成银行回收困难或损失 2.2.3 清收案例的优先排序 清收案例的重要性分析 处理的紧急性 案例清收难度评定的方法 清收难度 抵押贷款清收难度调整的评定方案 2.2.4 集中清收流程 清收过程中所需掌握的信息 信息获取的有关渠道 贷款证 人民银行 财务报表 企业明细帐 房管局/车管所 工商登记 信息获取的有关渠道(续) 法院工商公告 税务所 内部记录/合同 经委破产计划 物价局 清收战略选择框架 2.2.5 清收活动管理工具一览 – 一线逾期恢复 客户还款提醒函 2.2.5 清收活动管理工具一览 – 集中清收 清收案分布图 2.2.5 清收活动管理工具一览 – 集中清收(续) 清收人员走访记录 2.3 清收过程中的信息管理 客户通讯方式 客户贷款背景 清收进度 清收管理数据库的格式 借款企业 目录 各岗位人员的招聘 重要案例负责人 人员的招聘程序 人员的职业发展轨迹 业绩评估的主要内容 3.3 清收人员奖励机制 奖金提成的综合描述和计算 关于清收中压缩、重组的奖励办法 关于清收中复杂诉讼案的奖励办法 使用条件 奖金的计算方法–举例 客户 × × 本金余额：800万 利息余额：200万 清收难度：3 激励机制的最终核定 计奖金额 实际回收价值 重组状况下根据改善条件记录实际回收+重组部分X10%或20% 目录 清收活动管理工具一览 表1： 客户还款提醒函 表2： 客户逾期通知函 表3： 信贷员走访记录 表4： 逾期贷款索偿函 表5： 客户综合评定意见 表6： 逾期贷款移交表 表7： 清收案分布图 表8： 回收目标 表9： 清收计划 表10：周工作计划 表11：清收人员走访记录 表12：日活动总结 表13：客户信息收集记录 表14：客户还款记录 表15：各小组费用统计表 表二、客户逾期通知函 你单位向我行筹借的_____________元贷款(借款合同号 ，保证合同号 )已于_____ 年____月___日到期，但我行尚未收到你单位的还款或任何还款信息，对此我行表示关注。根据合同规定，我行自逾期之日起按 计收逾期利息。为使双方的业务关系继续开展，我行特此发函，希望你单位在2周内(____月___日前)偿还所欠我行本金 元，利息 元以及按协议规定相应的逾期利息。 谢谢合作！ 表三、信贷员拜访记录(第 周) 表五、客户综合评定意见 客户名 表六、逾期贷款移交表 单位名称 表七、清收案分布图 目标回收率 20% 30% 40% 60% 80% 表八、回收目标 表九、清收计划 表十、工作计划 表十一、清收人员走访记录 表十二、日活动总结 客户名 表十三、客户信息收集记录(1) 贷款历史 表十三、客户信息收集记录(2) 担保方名称