对公业务简介.ppt

公司业务系统试点上线动员会 2008.02.19 对公业务简介 邮储银行天津分行 对公业务是面向单位客户提供的金融服务业务。邮储银行在对公业务开办初期，经办的是对公存款业务和对公结算业务。 对公存款业务包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。 对公结算业务包括： 票据：汇票、本票、支票 结算方式：汇兑、委托收款、托收承付。 开办初期，对公结算业务只办理支票和汇兑业务，本票业务预计在今年6月开办，汇票、委托收款和托收承付业务将陆续开办。 待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资性质的票据贴现业务，以及企业理财、投资银行、对公贷款等业务，并向客户提供企业网上银行服务，逐步丰富业务种类 。 第一节 对公存款业务 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 一、对公存款与个人存款的区别 开户起存金额 个人：活期存款1元；整存整取50元；通知存款5万起存，最低支取金额5万。 结算账户0元开户；单位定期1万元；通知存款起存50万元,最低支取金额10万元。 活期存款利率的计算方法 个人活期：遇利率调整不分段计息。 单位活期：计息期间遇利率调整分段计息 。 现金支取 个人:不限 单位:严格限制，需严格按现金管理办法规定取现，并认真审核用途，不符合规定不得支取。 开户是否需要审批 个人账户无需审批 单位结算账户需报批、报备 基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户，需向当地人民银行报批。 一般存款账户、其他专用存款账户的开户，需向当地人民银行报备。 交易特点 个人业务：笔数多、金额小，多为现金收付业务 对公业务：笔数少，金额大，多为转账结算业务 存款凭单不同 个人储蓄存款：活期存折、定期存单 单位活期存款的没有折, 并按时对帐 单位定期存款打印开户证实书 ,只有在企业有存单质押等业务需求时，才到银行换开定期存单。 二、单位结算账户的分类 单位结算账户是银行为单位办理资金收付结算的人民币活期存款账户，是单位办理存、贷款和资金收付的基础。 单位在银行开立的结算账户按用途分类： 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 1.基本存款账户 基本存款账户是企事业单位的主要存款账户，是其办理日常转账结算业务和现金收付业务的账户，企事业单位的工资、奖金等现金支取只能通过基本账户办理。 基本存款账户是存款人的主办账户。 基本存款账户的开立需经人民银行核准后才能由开户银行核发开户登记证。 单位结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。 基本存款账户客户开发定位：新注册企业；对中小企业客户，力求开立基本存款账户。 2.一般存款账户 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 一般存款账户客户开发定位：机关团体，企事业单位，个体工商户等。 3.专用存款账户 专用存款账户是企事业单位依照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。 专用资金主要包括: 基本建设资金； 粮、棉、油收购资金； 证券交易结算资金； 信托基金； 金融机构存放同业资金； 住房基金、社会保障基金； 党、团、工会设在单位的组织机构经费。 专用存款账户客户开发定位：政府部门、公用事业单位、社会团体等有各类专项专用资金管理和使用需求的客户。 4.临时存款账户 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 用于办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。 开立临时存款账户的客户： 临时设立的机构。 有异地临时经营活动的客户。 需要注册验资的客户。 三、对公存款种类 单位活期存款 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 1.单位活期存款 单位活期存款是指企事业单位、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在银行开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。 2.单位定期存款 单位定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限，到期后支取本息的存款。 3.单位通知存款 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知开户银行一种人民币存款。 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七