银行基础业务知识介绍.ppt

国外存款创新产品介绍（5）-自动转账服务账户 英语全称为automatic transfer service accounts，简称为ATS 这是一种存款可以在储蓄存款账户和支票存款账户之间按照约定自动转换的存款账户。开办于1987年，是在电话转账服务账户的基础上发展起来的。与电话转账服务账户的不同之处在于存款在账户间的转换不需存款人电话通知而由银行按约定自动办理。 与电话转账服务账户一样，存款人需要在银行开立两个账户，即支票存款账户和储蓄存款账户，支票存款账户只保持一美元的余额，此外均存在储蓄存款账户上。当存款人收进一笔款项时，银行先存入支票存款账户，然后马上转入储蓄存款账户，支票存款账户始终保持一美元的余额。银行收到存款人的支付命令后，立即将所需金额从储蓄存款账户转入支票存款账户办理转账。这一存款创新的主要目的是为了增加银行资金来源，同时规避储蓄存款不能开立支票、支票存款不许支付利息的规定。  国内外资行存款创新产品介绍 2009年3月6日，上海——花旗银行 （中国）有限公司创新推出“步步高”定期存款帐户产品。该一年期定存产品的利率将每三个月自动升高，突破一般定期存款计息呆板的模式，兼具长期定存较高的利息收入，和短期定存的资金灵活性，为存款人资金带来高利息回报和高度灵活。 认购币种为美元 ，最低存款金额为10000美元。 它拥有以下优势： 分段付息：每三个月即付息一次，当期收益当期锁定、当期支付。 年利率自动升级：每3个月的存款年利率自动升级，产品期内升级3次，年利率最高可达2%。存款时间越长，所获利息越高！ 高度灵活：存款客户如有紧急资金需求，可提前支取，方便灵活。 我国存款业拓展策略简要探讨 授信派生策略 一旦客户申请银行贷款与银行建立了授信关系，该银行就获得了一个很好的机会来向其营销存款账户、结算服务、代理服务、银行卡服务和理财服务等多项金融服务，从而形成结算存款、定期存款、通知存款、协议存款、委托存款、派生存款和各项理财及中间业务等。 以“代”引存策略? 这里的“代”是指银行以电算化手段开展的代收代付。以“代”引存策略，是银行通过为公司客户提供代收代付，实施“用户变存户”战略，把为客户代收和代付的各种资金款项变成银行的存款资金。? 资金集中管理使缴费人的一个账户可缴纳所有与银行签订代收费协议的收费企业的各项费用，无需开立多个账户；银行各个网点代收的收费人的款项也可以随时集中到一个账户里，有利于资金集中管理。通过网络代收代付锁定客户资金，银行要把自身的计算机网络与客户的计算机网络紧密地连接起来，使客户的资金全部通过银行封闭运行，这样就可以把客户锁定在本行。 ? 我国存款业维护策略简要探讨 发现识别。根据近期与客户接触所了解的客户情况、客户的实力，对金融产品的偏好以及客户可能的金融需求进行分类，确定一般存款客户目标和潜在存款客户目标，然后根据客户的行业情况判定比较合适的联络时间，依据预先准备的联络方案联络、记录处理情况，整理客户清单，保障及时与有意向的客户取得联系。 定向营销。银行常用的方式为高端客户介绍、外勤访问、金融研讨会等。通过这些方式寻找存款客源，了解存款客户产品需求以及对银行存款产品的反馈，然后接近客户，建立联系，并依据对客户群体的分析结果，系统识别潜在优质存款客户群体。例如：在推出新的外汇业务产品之前，应该找出经常进行外汇交易的公司客户群。 日常维护。日常维护包括对客户账户相关重要信息进行提示、客户投资领域相关重要信息进行提示，对客户理财投资组合定期分析并提供建议，在重要节日或客户重要日期予以慰问和日常交流等。日常维护中客户最愿意接受的联系方式是信函、会员期刊、客户经理电话联系、电子邮件以及手机短信。 培育忠实客户。客户关系来源于客户的忠诚，客户忠诚来源于客户的满意。客户的忠实度和满意度反映了银行生存能力的不同方面，银行可以根据这两个指标建立长期和短期的产品及服务策略，并运用这些策略来保持重点客户，使每个客户关系实现价值最大化。 ? 目 录 商业银行的产生和性质 中央银行、监管机构和自律组织、银行业金融机构简介 商业银行的主要业务 贷款业务简介 存款创新介绍及业务维护、拓展探讨 中间业务简介 平安银行零售业务介绍 与客户相关的银行业从业人员职业操守部分规定 中间业务的含义 在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国中间业务概念相对应对是表外业务。 2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务的特点 中间业务的开展主要以商业银行的资产业务和负债业务为基础，接受客户的委托，服务于客户的金融和信息咨询需要。具有不运用或不直接运