《10月份经营形势分析视频会议资料（分行计划财务部）》.pptVIP

总体经营财务情况： （三） 信贷业务 小额贷款 全市小贷逾期1651万元，本月新增逾期123万元，本年新增886万元。小贷不良1595万元，不良率为2.99%，本月新增不良215万元，本年新增845万元，本月新增较多的分别为市区（81万元）、邵阳县（55万元）和新宁（40万元），本年新增较多的分别为邵阳县（188万元）、市区（171万元）、洞口（165万元）、武冈（161万元）和新宁（111万元）。小额贷款产品创新项目邵东已报5个、新邵1个、邵阳县1个、隆回1个、洞口1个、武冈2个、新宁1个、营业部1个，其中已经批复的创新项目已有5个，小额贷款产品创新项目的陆续获批将对我行小额贷款扭负为正起到积极作用。 （三） 信贷业务 消费贷款 （三） 信贷业务 消费贷款 截止10月底，全市消费类贷款余额4.31亿元。本月净增3864万元，排名全省第七，本年净增3.77亿元，排名全省第五。其中个人一手房贷款结余4822万元，本月净增942万元，本年净增4822万元，排名全省第八；个人二手房贷款结余7632万元，本月净增343万元，本年净增3732万元，排名全省第十；综合消费贷结余3.07亿元，本月净增2579万元，本年净增2.92万元，排名全省第三。汽车消费贷和信用消费贷我行尚末正式放款。 （三） 信贷业务 消费贷款 消费类贷款余额排名前三位的单位分别为市区（1.51亿元）、隆回（0.66亿元）和邵东（0.44亿元），排名后三位的分别为邵阳县（285万元）、新宁（1438万元）和绥宁（1857万元）。目前一手房贷款仍只有市区和洞口实现放款，目前余额分别为4054万元和768万元。跨年度竞赛完成前三位的分别为城步（52.60%）、市区（41.92%）和隆回（29.70%），而绥宁、新宁和邵东分别仅完成2.68%、4.30%和8.51%。 跨年度竞赛补充通知要求12月31日前完成跨年度竞赛任务的30%，本次奖励政策的调整，是基于目前额度政策（总行、省行对两小贷款超额度不进行考核）的调整和市政府对我行相关要求的提出，各单位要提高认识，高度重视，抢抓一个“早”字，充分利用当前信贷额度放开这一“空窗期”加大业务的发展和客户的揽入，为今后业务的发展赢得时间、赢得空间。 （三） 信贷业务 相关政策解读 今年在全行干部员工的共同努力下，各项经营管理工作都取得了较好的成绩，但我们不能满足于已有的成绩，尤其是信贷业务的发展上，因政策的不确定性，在目前较为宽松的额度政策下，我们争取发展的主动性，积极抢抓机遇。在此明确，对于2014年收入、利润计划的下达，市行将主要依据2013年的计划和2013年11月份各项业务发展情况进行测算。各单位要强化执行力，跟上发展的节奏，确保今年圆满收官，同时要提前谋划好2014年工作。 （三） 信贷业务 简评 （六）绩效考核评分情况分析 （六）绩效考核评分情况分析 截止9月底，我分行绩效合计得分88.18分（满分85分），较8月下降2.08分，总分排名仍然为第三位。效益指标为41.76分，本月下降0.88分，排名从8月的第三名降至第四名，与第三名的衡阳相差0.12分。发展转型指标为36.09分，下降0.14分，排名从8月的第五名降至第六名，风险内控指标6.8分，下降1分，排名由原来的第二名降至第五名。本月我行利润指标有所下降，不良贷款指标大幅下降达1.3分，总分排名虽然仍然保持第三名，但与第四名的衡阳分差缩小至0.67分，而与第二名岳阳的分差则扩大到了3.45分。 三 专项评析 （一） 财务运行总体情况 资产减值损失计提情况 单位 10月计提拨备 其中 1-10月累计计提拨备 其中 累计拨备 拨备覆盖率% 新增贷款计提拨备 新增贷款迁徙计提拨备 新增贷款计提拨备 新增贷款迁徙计提拨备 市区 115 71 44 719 586 132 1883 432.25 邵东 1 1 0 262 272 -9 896 1250.92 新邵 25 14 11 69 38 31 367 331.24 邵阳县 44 -1 44 223 25 197 473 126.50 隆回 32 29 3 148 126 22 623 1063.10 洞口 32 10 22 196 62 133 627 265.59 武冈 -4 -1 -3 143 10 133 440 179.41 绥宁 4 -2 6 35 18 17 156 606.01 新宁 22 -2 25 104 20 84 277 179.67 城步 3 3 0 21 27 -6 165 1661.76 合计 273 1