投资担保业务操作规范.docVIP

河南投资担保业务操作规程 第一章? 总?? 则 　　 企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。 　　第四条　公司内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。各部门职责分别为： 　　（一）投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价报告，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施。 　　（二）风险管理部负责对融资担保项目行业准入、退出的核定，建立担保项目预警机制，第一条? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。 　　第二条　本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。 行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。 　　公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。 第七条? 申请担保的客户必须具备以下基本条件： （一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件； （二）必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续； （三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力； （四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施； （五）财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力； （六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%；第一条? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。 　　第二条　本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。 　　第三条　公司的业务范围：为全市中小 （七）管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好； （八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，须经有关部门审批的项目，应取得相关部门正式批准文件； （九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的收入和利润足以归还债务本息； （十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流； （十一）能提供必要的、公司可接受的反担保措施。提供令担保方满意且符合安全边际要求的包括但不限于委托担保方主要负责人连带责任保证、一定比例的保证金、第三方信用保证、不动产与动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无形资产等）质押等多种合法有效组合反担保； （十二）按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，愿承受办理担保评审收费和按标准缴纳担保费等融资成本； （十三）诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受担保方监管。在协议银行开立结算帐户，担保项目的资金使用接受协议银行和公司全过程监管，担保项目的业务实施接受公司的全过程监管，同意公司对项目的运作实施及调整进行跟踪和监管。 第三章?? 担保业务程序 　　（一）担保申请人应提供的材料： 　　1、营业执照（副本）；法人或机构代码证； 　　2、工商局出具的《公司核准注册登记的有关资料》复印件；公司的住所证明复印件； 　　3、注册资本验资报告； 　　4、公司章程； 　　5、贷款卡及贷款卡回执单； 　　6、董事会或股东会关于贷款担保与反担保措施的决议原件； 　　7、银行开户许可证、税务登记证（国税、地税）； 　　8、法人代表证明书及法人代表身份证复印件；如委托非法人代表办理相关事项，尚需有《法人代表授权委托书》及代理人身份证复印件； 　　9、法定代表人、财务负责人简历及身份证（复印件）； 　　10、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；近三个月银行对帐单； 　　11、客户近三年主营业务、股权、注册资本等基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记；股东简介；客户管理现状自评、发展方向、战略及今后两年的发展规划等； 　　12、