西方银行制度研究和中国银行制度改革的战略选择.pdf

第一部分 银行制度的理论分析 一 马克思、列宁的货币银行思想 1848年，马克思就在共《产党宣言》中提出，无产阶级夺取政权后，要 通“ 过拥有国家资本和独享垄断权的国家银行，把信贷集中在国家手里”。1871年 巴黎公社失败的一大原因就是没有控制法兰西银行，没有认识到夺取资产阶 级银行为无产阶级服务的重要性。对此，马克思和恩格斯在总结巴黎公社失败 的经验时，都意识到没有夺取资产阶级银行，是一个严重的政治错误。 马克思在 《资本论》中很多地方都谈到了信用理论和银行制度，列宁则考 察了帝国主义时代银行的性质和作用，发展了马克思和恩格斯的银行思想。 1.马克思的货币银行思想 马克思在其不朽巨著 《资本论》中，对资本主义银行制度进行了比较全面、 透彻的分析。尽管马克思所处的时代决定了他对社会主义银行没有作出具体 的设想和论述，但马克思的银行思想对于我们建立社会主义银行体系有着重 要的借鉴意义。 马克思是从银行的起源展开其科学分析的，他认为资本主义银行的前身 乃是货币经营业。货币经营业是经营货币商品的商业，其业务活动包括货币的 收付兑换、差额的平衡、往来帐的登记、货币的保管等。这些业务活动与货币流 通相关，专门从事货币经营业的商人承担着这些技术性业务，有利于缩短和简 化货币流通过程，减少在这方面的劳动耗费，提高货币流通的安全性、收益性， 方便商品交易的货款收付，因而是必要的，是商品经济和社会分工发展的必然 结果。早期经营货币经营业的资本是从商业资本中分离出来的，这种分离出来 的货币经营资本不同于后来形成的银行资本。其区别在于: (一)货币经营资本是商业资本的亚种，而银行资本是借贷资本的具体形 式，二者的种属关系不同. — 1— (二)货币经营业经营的是货币商品，银行经营的是资本商品，二者经营的 商品性质不同。 (三)货币经营业和银行经营活动所反映的经济关系不同。 (四)货币经营业在它的产生初期一般不从事借贷业务，后期有的从事借 贷业务，但不占主导地位，而银行主要从事借贷业务。 从历史发展进程看，货币经营业所履行的各种与货币流通有关的职能在 先，借贷职能和信贷职能在后，一旦借贷职能和信用职能同货币经营业的其它 职能结合在一起，货币经营业就获得了充分发展，即发展为银行业。 马克思还从生产力和生产关系两方面分析了资本主义银行制度，他认为 “银行制度，就其形式的组织和集中来说，正如早在1697年出版的对《英格兰 利息的几点看法》一书已经指出的，是资本主义生产方式的最精巧和最发达的 产物”。(《马克思恩格斯全集》第25卷第685页)。从生产关系的角度看，银行 制度是资本主义生产关系发展的必然结果。由于资本的积累和集中，资本主义 银行逐步由过去吸收存款、发放贷款，在资本家之间充当“简单的中介人”，成 为主宰资本主义经济的“万能垄断者”。另一方面，银行的产生也是社会生产力 进一步发展的要求。作为分工发达的资本主义社会化大生产，要求协调配合， 要求有一个相应的管理体系来为它的经济活动服务。现代大银行就是在这种 背景下，适应现代化大生产的要求建立起来的经济管理体系之一。因为银行是 管理货币资金的部门，在商品经济的条件下，国民经济各部门、各单位的经济 活动都要表现为货币资金的运动。银行通过它遍布全国的分支机构，开展信 贷、结算、货币流通等业务活动，从资金上把国民经济各部门、各单位的经济活 动联系起来，这就不仅严密了它们之间的关系，而且为现代化大生产组成了一 个庞大的管理系统。这样，银行就能通过管理货币资金的运动，来管理它们的 经济活动，并为它们服务。马克思说，分工产生出交换，“分散的交换行为产生 出银行和信用制度”。(马《恩全集》第46卷上第103页)。因为在商品经济条件 下，商品交换需要货币结算，货币结算需要薄记，薄记活动需要花费劳动，为了 节约劳动，薄记活动需要集中，银行制度的产生正是适应分散的交换行为需 要，集中进行货币结算的要求。 ‘一 2 一 在马克思看来，银行是经营货币资本的企业，银行资本的运动以产业资本 为中介，经历着G-G(放款)和G-G(收贷)的过程，在这一过程中分割剩余 价值。从经营目的看，和工商业资本家一样，银行资本家也要获得利润，银行不 过是经营货币资本的企业。当然，资本主义银行种类繁多，有的银行不仅是企